Деньги могут понадобиться совершенно неожиданно. Задержали зарплату, позвали на день рождения, собрались в поездку. Не всегда удобно брать деньги в долг у родственников и знакомых. В этой ситуации на помощь приходят микрофинансовые организации, которые выдают небольшие суммы на короткий срок.
Банковский сектор ужесточает порядок выдачи кредитов. Все меньше граждан могут рассчитывать на получение ссуды в банке. Это может быть связано с невозможностью подтвердить официальный доход, с наличием просрочек по уже имеющимся кредитам.
Все это приводит к тому, что услуги микрофинансовых организаций становятся популярными с каждым днем. Возможность взять деньги в долг, не подтверждая доход, не выходя из дома, привлекает потенциальных клиентов.
Понятие и преимущества микрозаймов
Под микрозаймами понимаются небольшие ссуды, в основном до 30 000 рублей на короткий срок времени.
Займы имеют множество преимуществ по сравнению с банками:
- В период кризиса многие банки ужесточили условия для выдачи займов. Увеличиваются требования к документам, большинство банковских организаций требуют подтверждение официального дохода потенциального заемщика. Не все граждане способны предоставить справки о доходах, а это лишает их возможности получить кредит в банке. Микрофинансовые организации не требуют подтверждения платежеспособности.
- При выдаче кредитов государственные банки проводят множество проверок клиента. В первую очередь проверяется кредитная история. И если заемщик хотя бы один раз допустил просрочку, ему откажут в кредите. Микрофинансовые организации выдают ссуды без привязки к кредитной истории. Деньги могут получить даже те, у кого она испорчена. Кроме того, это возможность улучшить свое положение. Если клиент своевременно возвращает займ, данные передаются в Бюро кредитный историй. Таким образом, можно улучшить свое положение.
- Рассмотрение завки банками занимает большое количество времени. Банковские организации могут принимать решение до двух рабочих дней. А иногда деньги нужны очень срочно. Займы в РФ пользуются большой популярностью благодаря скорости рассмотрения заявок. Решение принимается в течении 15 минут, максимальный срок рассмотрения составляет 30 минут. Если займ одобрен, деньги можно получить моментально на банковскую карту.
- Привлекает потребителей не только быстрота рассмотрения заявки, но и удобство оформления. Не нужно посещать офис, все делается в режиме онлайн. Удобно получать денежные средства. МФО предлагает перевести сумму на карту, расчетный счет, можно получить через систему Contact. Также удобно возвращать займ. Это можно сделать, не выходя из дома, в личном кабинете.
- Многие организации предлагают продление срока займа. Это очень удобно для тех, кто не успел накопить нужную сумму, но портить кредитную историю не хочет. Можно продлить срок пользования и не платить штрафы за просрочку.
- Организации ценят каждого своего клиента. Если первый займ был выплачен своевременно, компании предоставляют скидки на повторные заявки.
Благодаря большому количеству положительных качеств микрофинансовые организации и их услуги пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков.
Общие условия выдачи и порядок оформления онлайн ссуды
Компании по предоставлению займов развиваются ежедневно. Они предлагают получение денежных средств на карту, выдачу в офисе, некоторые даже привозят деньги на дом.
Микрофинансирование уже не считается новшеством. Получить деньги становится легче. Компании не предъявляют больших требований к клиентам. Они не требуют оставлять залог, предоставлять справки о доходах.
Оформить заявку на получение денежных средств может любой гражданин, который подходит по следующим требованиям:
- быть гражданином России в возрасте от 18 лет;
- иметь постоянную регистрацию;
- для получения денег на карту необходимо иметь именную карту или расчетный счет в банке.
Для того, чтобы оформить заявку, необходимо зайти на сайт компании и заполнить заявку в режиме онлайн. Для регистрации в личном кабинете потребуется мобильный телефон. Важным моментом является то, что номер телефона должен быть зарегистрирован именно на заявителя.
На сайте компании необходимо ознакомиться с требованиями, процентной ставкой, сроком. Выбрать в предложенной форме срок и сумму займа.
Далее потребуется заполнить анкету, содержащую личную информацию. От заявителя потребуется указать данные паспорта, сведения о прописке и фактическом проживании. Должны быть внесены сведения о рабочем месте, семейном положении.
Клиенту необходимо выбрать способы получения денежных средств и отправить заявку на рассмотрения. В случаи положительного решения, необходимо будет ознакомиться с условиями договора. Подписание договора производится путем введения кода подтверждения, которое приходит по смс.
На карту и другие способы получения денег
Микрофинансовые организации предлагают своим потенциальным заемщикам большой выбор способов получения денежных средств:
- на банковскую карты;
- на расчетный счет;
- наличными через систему Контакт, Золотая корона, Юнистрим;
- на Qiwi кошелек;
- доставкой на дом сотрудниками МФО.
Важным нюансом является перевод денег на карту. Это очень удобно, зачисление денежных средств происходит моментально. Но, перед тем как получить деньги, карта должна быть подтверждена. Для этого на карте блокируется небольшая сумма, которая возвращается после подтверждения. Карта должна быть обязательно именная, получить средства на чужую — не удастся.
Деньги можно получить на расчетный счет. Обратите внимание! При зачислении займа на расчетный счет деньги могут поступать от одного до пяти рабочих дней. Если сумма нужна срочно, данный способ получения может задержать процесс.
Мини-займы – это возможность быстро и просто получить необходимую сумму в долг, не выходя из дома.
Какие функции выполняет Бюро Займов — мы расскажем вот здесь.
Ответственность при неуплате долга
Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с процентной ставкой, размерами штрафов при просрочке, возможностью продления займа, частичного досрочного погашения. Очень внимательно нужно отнестись к пункту пролонгации. Не все микрофинансовые организации предоставляют такую возможность. Некоторые предоставляют, но только один раз.
Удобным вариантом продления займа является оплата услуги посуточно. Это дает возможность вносить небольшие суммы для продления. Удобный вариант пролонгации предлагает компания «Честное слово» и «Смс финанс».
В случае невозврата денежных средств в установленный срок кредитор вправе начислять штрафные проценты. Размеры штрафов должны быть прописаны в договоре. Многие кредиторы не начисляют штрафы первые три дня. Денежные средства могли не успеть поступить из-за работы банков, не своевременно были зачислены на счет. Но если реакции от заемщика не поступает и денежные средства не приходят, то начинают начисляться штрафные санкции.
С 1 января 2020 года вступили в силу ограничения по размеру штрафов за просрочку в МФО. Ограничения были введены Банком России. Теперь лимит по процентам не должен быть выше двукратного размера тела кредита. Такие нововведения выдворят с рынка недобросовестные компании. Благодаря этому отрасль микрофинансирования станет прозрачнее и безопаснее и займы в РФ станут доступнее.
Какие МФО предоставляют займы в РФ
Для потенциальных заемщиков есть большой выбор микро финансовых организаций, предлагающих свои услуги. Перед тем, как подать заявку, необходимо ознакомиться с условиями, процентными ставками и выбрать для себя оптимальный вариант. Важным пунктом при оформлении является процентная ставка. Она может быть разная у организаций.
Так как услуга получения краткосрочных ссуд пользуется большой популярностью, на этой почве появляются мошенники. Рекомендуется ознакомиться со списком МФО на сайте Центробанка. Здесь представлен перечень организаций, которые получили лицензию и имеют право кредитовать физических лиц.
Перед подписанием договора необходимо его изучить. В нем не должно быть прописано пункта о дополнительных комиссиях. Многие компании дают возможность своим клиентам погашать займ досрочно частично. В таком случае проценты начисляются на остаток суммы.
Брать ссуды в таких организациях намного выгоднее, чем в тех, кто не предоставляет подобной возможности. Можно попасть к такой компании, которая не пересчитывает проценты, независимо от того, когда заемщик вернул долг.
| МФО Займ 911 | Сумма от 5 000 до 50 000 рублей | Срок от 2 до 26 недель | От 0,4% в день | Возраст заемщика от 18 до 70 лет |
| МФО Мани Мен | Сумма от 1500 до 60 000 рублей | Срок кредита до 44 недель | От 0,76% в день | Возраст от 18 лет |
| СМС Финанс | Сумма до 30 000 рублей | Срок кредита до трех месяцев | От 0,7% в день | Возраст от 18 лет |
| МФО Честное слово | Сумма до 30 000 рублей | Срок кредита до 30 дней | От 2% | Возраст от 18 лет |
| МФО Займер | Сумма до 30 000 рублей | Срок кредита до 30 дней | От 0,63% в день | Возраст от 18 лет |
| МФО еКапуста | Сумма до 30 000 рублей | Срок кредита до 21 дня | 2% в день | Возраст от 18 лет |
Сложные финансовые ситуации стало решать намного проще. Легкость получения денег не освобождает от ответственности своевременного возврата. Несмотря на то, что МФО дает займы даже с плохой кредитной историей, не вернув денежные средства, можно испортить свою репутацию окончательно.
О государственном облигационном займе читайте тут.
О займах p2p рассказываем далее.