Как получить заём без банка

Несмотря на то что банки предоставляют, как правило, наиболее выгодные условия по ссудам, получить кредит там могут не все. Ведь у банков довольно консервативная кредитная политика, направленная на снижение рисков, поэтому требования к потенциальным заёмщикам очень высоки. Соответственно, далеко не все клиенты попадают под установленные банками рамки. Кто-то не соответствует предъявляемым требованиям по уровню дохода, кто-то по возрастной категории, а у кого-то не совсем хорошая кредитная история.

Но что делать, если банки заявку на кредит не одобряют, а деньги нужны срочно? В случае если и друзья или родственники не могут помочь, всё еще остается множество способов получить деньги в долг.

Помимо банков, на рынке кредитования оперирует большое количество микрокредитных организаций, онлайн-сервисов кредитования, частных кредиторов и компаний, предоставляющих займы под залог, в том числе ломбарды. У всех перечисленных источников финансирования ставки по займам, разумеется, будут гораздо выше, чем у банков. Но все же это неплохие альтернативные возможности, когда ситуация безвыходная.

Важные нюансы

Обращаясь за кредитом не в банк, а в другие кредитные учреждения, необходимо иметь в виду, что условия, предлагаемые ими, будут не столь комфортными для заёмщика. Нужно быть готовым к высоким процентным ставкам и, как правило, небольшим срокам займов.

Если же кредитная история была когда-то испорчена, то вероятность получения займа и в таких организациях снижается. Зато в некоторых из них практически без проблем можно получить заём под залог какого-либо имущества.

Правовое регулирование

Рынок кредитования регулируется соответствующими нормативными актами. МФО действуют на основании закона «О микрофинансовой деятельности» и контролируются ЦБ.

Кредитные кооперативы следуют закону «О кредитной кооперации». Но все участники рынка должны подчиняться требованиям ГК, устанавливающего правила в отношении выдачи и пользования займами и кредитами (глава 42).

Условия по займам и кредитам регламентируются законом «О потребительском кредите (займе)».

Получить заём в МФО без посещения банка и справок

Если не принимать в расчет банки, то можно сказать, что наиболее популярными кредиторами у населения являются МФО, которые представлены на рынке кредитования в очень большом количестве. Более того, буквально с каждым днем это количество увеличивается.

Политика МФО по предоставлению займов более либеральная, чем у банков. У них имеют шанс получить заём практически все граждане страны – от студентов до пенсионеров, при этом не требуется ни справка о доходах, ни наличие безупречной кредитной истории.

Для получения займа нужно предпринять несколько простых шагов:

• зайти на сайт микрокредитной организации либо посетить ее офис;
• заполнить анкету, указав в ней все интересующие кредитора данные (такие как: данные паспорта, номера телефонов, электронная почта, сведения о работе и т. д.);
• предоставить паспорт (в офисе) или его скан (в режиме онлайн);
• дождаться результата рассмотрения заявки;
• подписать договор электронной или собственноручной подписью;
• получить деньги наличными или ожидать их перечисления выбранным способом на указанные реквизиты.

Удобство работы с МФО заключается в том, что оформление займа в большинстве случаев происходит без посещения офиса компании. Ставки по таким займам варьируются от 0,08 до 2,5% в день – в зависимости о суммы займа и срока его предоставления.

При плохой кредитной истории

Часть микрокредитных организаций не рассматривает кредитную историю клиента в качестве приоритетного критерия, определяющего, выдавать ли заявителю заём или нет. Исключение, возможно, составляет очень плохая кредитная история, когда, скажем, заёмщик не исполняет свои обязательства перед несколькими кредиторами либо имеет судебный прецедент, связанный с просроченной задолженностью.

При подаче заявки на заём с плохой кредитной историей нужно иметь в виду, что даже если МФО одобрит заявку, то проценты по ней, скорее всего, будут выше, чем у клиентов с положительной кредитной историей. Ведь компания должна получить соответствующее вознаграждение за собственные риски.

Онлайн-перечисление денег на карту

Онлайн-займы – это современный и быстрый способ кредитования физ. лиц. Данную услугу оказывают МФО и P2P-сервисы, где кредиты друг другу предоставляют физ. лица. В таких компаниях вся коммуникация между сторонами происходит в режиме онлайн.

Достаточно заполнить анкету, загрузить сканированные версии документов, если это необходимо, указать данные карты (карта может быть любой – как дебетовая, так и кредитная), на которую в случае одобрения заявки будут перечислены деньги, и дождаться ответа от специалистов кредитной организации.

В случае одобрения заявки договор займа акцептуется также в режиме онлайн и деньги перечисляются на карту в течение нескольких минут (изредка – часов). Если компания работает круглосуточно, то деньги можно получить даже ночью.

Возврат денег по займу также удобен – с этой же карты через банк-онлайн можно отправить деньги кредитору.

Кредитно-потребительские кооперативы

КПК – это еще один вариант получить займ без банка. Они представляют собой кредитный союз, объединяющий пайщиков, которые могут принимать в нем участие и как инвесторы, и как заёмщики. Но чтобы получить заём в КПК, необходимо в нем зарегистрироваться и внести определенную долю (пай) в компанию или оплатить членский взнос в ее пользу.

Процентные ставки по займам в КПК существенно ниже, чем у МФО, при тех же быстрых сроках рассмотрения заявки и выдачи ссуды. Кредитная история в КПК также не является основополагающей. Недостатком кредитования в КПК может быть необходимость предоставления залога либо поручительства для получения займа.

Можно ли получить ссуду у частных лиц срочно и без проверки

Большое распространение в России получили и частные займы, выдаваемые одним физ. лицом другому под залог какого-либо имущества. В таких случаях составляется расписка, в которой оговариваются все условия займа. Процентные ставки могут быть и выше, чем у МФО, и ниже средних по рынку – всё зависит от «аппетита» частного кредитора.

Преимущество кредитов от частных лиц заключается в гибких условиях – с ним легче договориться о снижении процентов по займу и продлении его сроков. К тому же займы выдаются быстро и без проверки кредитной истории лица, обращающегося за финансовой помощью.

Недостаток данного вида кредитования – огромные риски потерять последние свои деньги, так как за частных кредиторов выдают себя множество мошенников. Схема их действия обычно стандартна – они требуют за свои «услуги» оплатить предоплату, после получения которой просто пропадают.

В связи с этим лучше вовсе не пытаться искать частного кредитора, якобы предоставляющего выгодные условия по займу, а обратиться к компаниям, проверенным временем.

Кредит под залог в ломбарде

Ломбарды отличаются простой схемой работы и прозрачными условиями по предоставлению ссуды под залог. Достаточно предоставить работнику ломбарда имущество для оценки, которое будет выступать как обеспечение по займу, и паспорт, после чего он озвучит сумму сделки и ее условия.

Преимущество ломбарда в том, что он принимает в залог различные предметы имущества, а не только автомобили, недвижимость или земельные участки, исключительно с которыми работают многие кредитные учреждения.

В залог можно предоставить:

• драгоценные камни и ювелирные изделия;
• золотые и серебряные монеты;
• часы авторитетных производителей;
• изделия из меха;
• предметы электроники и т. д.

Ставки по займам в ломбардах, как правило, ниже, чем в МФО, и в среднем составляют 0,3-0,5% в день.

При согласии с предлагаемыми условиями оформляется залоговый билет на 3-6 мес., который можно впоследствии продлить, оплатив проценты за истекший период.

В ломбарды имеет смысл обращаться, будучи уверенным, что переданный в залог предмет будет выкуплен, иначе заёмщик теряет довольно приличную сумму денег из-за низкой (до 50%) оценки залогового имущества.

Основные различия

Таким образом, займ без банка можно получить у следующих участников рынка кредитования, каждый из которых имеет свою специализацию и особенности:

• МФО, которые на сегодняшний день контролируются государством достаточно строго (установлены требования к минимальному уставному капиталу, прозрачности условий сделки, предельной процентной ставке по займам и т. д.);
• кредитные кооперативы, представляющие собой объединение лиц с целью осуществления взаимного кредитования;
• онлайн-сервисы (P2P), функционирующие как биржи, сводящие между собой инвесторов и заёмщиков;
• частные инвесторы, выдающие займы под расписку с залоговым обеспечением;
• ломбарды, принимающие в качества залога по займу ценные вещи;
• прочие юр. лица, предоставляющие займы под залог движимого и недвижимого имущества.

У каждого из перечисленных кредиторов различные условия по займам и требования к заёмщику.

Куда обращаться

В целях безопасности за займом рекомендуется обращаться только в проверенные компании, существующие не один день и имеющие лицензию на осуществление деятельности и положительные отзывы клиентов.

Ниже представлен список таких компаний и предлагаемые ими условия по займам: