Как получить жилищный займ

На рынке недвижимости цены постоянно растут, что не позволяет большой группе граждан брать ипотеку или покупать жилье за свои собственные средства. В качестве облегчения условий кредитования и упрощенной покупки жилья все больше используется жилищный займ.

У такой категории кредитов есть свои особенности, а также ряд плюсов и минусов, которые заметно отличаются от займов, в том числе ипотечного образца. Кредит на жилье по этому виду часто намного более выгоден заемщикам, что позволяет ему набирать популярность.

К сожалению программа не рассчитана на все категории граждан, но все же возможность воспользоваться таким предложением есть у многих.

Что это такое

Жилищный займ является альтернативой ипотечной системе и доступен для льготных слоев населения, а также для лиц, имеющих доход ниже прожиточного минимума. При получении займа такого типа средства должны быть потрачены только на определенные цели. Нарушение целевого использования может привести к одностороннему разрыву договора тем лицом или организацией, которая выдала кредит.

Если договор был заключен, а все условия полностью выполнены, то государство может вернуть часть потраченных средств заемщиком. Сумма может достигать семидесяти процентов.

Срок займа чаще всего равен десяти годам. Ипотечный вариант является более затратным, так как там необходимо оплачивать и процентную ставку. Займ жилищного типа не имеет процентной надбавки и может быть погашен досрочно.

В чем отличие от ипотеки

Ипотечное кредитование от получения жилищного займа отличает довольно много особенностей. Большая часть из них связана с тем, что государство выделяет на жилищную программу средства, которые помогают приобретать жилье. Ипотека же является личным делом каждого.

Отличия можно разбить по группам:

• вариант оплаты;
• требования;
• наличие государственной поддержки.

Получение кредита на жилье не потребует передачи собственности в руки кредитной организации в случае неуплаты.

Список главных различий:

• Собственность при покупке на кредитные средства полностью принадлежит заемщику. Ипотека является собственностью кредитора до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет выплачена.
• Ипотека может быть получена только при наличии хорошего финансового состояния, а жилищный кредит выдается, только если есть поручители.
• Переплачивать при кредите жилищного характера придется намного меньше, чем при ипотечном варианте.
• Срок ипотеки может достигать тридцати лет, что позволяет получать кредитной организации огромный процент с переплаты. В случае с жилищным кредитом срок меньше, но и выплата больше. Причем при наличии определенной первоначальной суммы можно погасить кредит достаточно быстро.

Все отличия являются главной причиной, почему ипотека менее востребована. Она больше нуждается в финансовом обеспечении, что и делает жилищные займы более привлекательными. Кроме того, получение жилья в собственность сразу после покупки является более выгодным вариантом, чем ипотечный договор.

Цели использования

Жилищный кредит имеет целевой характер, что позволяет его использовать только на улучшение жилищных условий, в том числе для приобретения жилья. Во всех остальных случаях траты средств договор будет расторгнут, а сумма долга полностью взыскана.

На улучшение условий проживания

Правила предоставления займов под улучшение условий проживания имеют несколько особенностей. При этом улучшение своего жилья будет обязательным.

Требования к заемщику стандартные:

• возраст лица, которому предоставляется кредит варьируется от 21 до 60 лет, включительно;
• последняя работа должна иметь непрерывный стаж в полгода;
• срок займа на реконструкцию или ремонт обычно не превышает пятнадцати лет.

Условий кредитования немного больше:

Ремонт или реконструкция может проводиться не только по всему жилью, но и частично.

На покупку нового или вторичного жилья

Использовать кредит жилищного характера можно и при покупке нового или вторичного жилья. Разница между двумя видами состоит в том, что вторичным жилье считается собственностью уже бывшей в чьем-то владении. Характер дома при таком варианте не важен. Вторичное жилье может быть совсем недавно построено.

Приобрести новое жилье можно только при наличии аккредитации у застройщика объекта. При этом особенностями будет необходимость внесения первичного взноса, который минимально будет равен тридцати или сорока процентам, а также процентная ставка от пятнадцати процентов годовых.

При покупке вторичного жилья необходимо будет при составлении договора с собственником предупредить об оплате стоимости жилья кредитными средствами. После заключения сделки кредитная организация переводит всю необходимую сумму на счет продавца.

Жилищный займ под материнский капитал

При желании можно получить кредит жилищного плана под материнский капитал. Для этого необходимо собрать полный пакет документов и обратиться в кредитную организацию.

При заключении договора строго прописывается цель получения кредита. Такой целью может быть как строительство жилья, так и его приобретение. При необходимости можно сделать ипотечный взнос или потратить сумму на улучшение материнского капитала.

Любые попытки обналичить материнский капитал или потратить его не в тех целях, которые прописаны в законодательстве, приведут к серьезным последствиям для нарушителя.

Правила предоставления и требования к заемщикам

Почти у всех банковских организация стандартные требования к заемщикам, которые подают заявления на получение жилищного кредита. Возраст колеблется от 20 до 65 лет, а минимальный стаж работы от трех месяцев до полугода.

Главной особенностью предоставления является то, что лицо должно подходить под определенную категорию граждан. Например, чаще всего это льготники. Любой банк выдает жилищные займы только лицам с регистрацией в том же регионе, где находится офис банка.

Условия для получения кредита довольно простые, в отличие от ипотеки, но требования к заемщикам намного выше. По правилам срок любого жилищного кредита не должен превышать пятнадцать лет.

Также заемщик обязан предоставить данные о том, что у него есть свое жилье (при улучшении условий), а также о том, что он является платежеспособным. Это связано с высокой ежемесячной нагрузкой. Большим плюсом в таком случае будет наличие собственных средств.

Порядок оформления договора

Предварительная процедура заключения договора включает в себя несколько обязательных пунктов и условий. Кроме полого пакета документов необходимо предоставить данные о том, что человек еще не пользовался данными льготами, в том числе материнским капиталом или государственными субсидиями. Все подтверждающие документы должны быть готовы уже при подаче заявления о предоставлении кредита.

Вовремя собранный пакет документов обеспечит быстрое решение и начал поиска подходящего жилья, которое будет соответствовать всем нормам, в том числе санитарно-гигиенического типа. Любое нарушение при заключении договора приведет к тому, что субсидии не будут перечислены на счет организации, которая кредитует, а займ не будет выдан.

При согласовании всех условий между заемщиком и кредитной организацией подписывается договор, по которому кредитор передает средства на необходимые нужды, которые должны быть обязательно прописаны.

Погашение долга

Погашение долга производится согласно договору. Любой взнос, в том числе материнский капитал или государственная ссуда, идет на погашение базового долга. Проценты гасит сам заемщик. Но в результате уменьшения основного долга процентная ставка падает, что позволяет уменьшить затраты и быстро погасить оставшуюся часть займа.

Погасить долг можно в любой момент, причем данный пункт должен быть прописан в договоре в обязательном порядке.

При некоторых государственных субсидиях можно получить беспроцентный займ, то есть государство оплатить процентную ставку. Но размер такой ставки ограничен тремя миллионами рублей.

Где можно взять кредит

Жилищный займ предоставляют далеко не все кредитные организации. Наиболее часто с таким кредитованием связаны государственные банки, но ряд частных организаций также имеет на это лицензию.

Список наиболее популярных банковских организаций, которые дают возможность пользоваться материнским капиталом и государственными субсидиями:

Наиболее часто обращаются в Сбербанк, так как там проходят любые государственные субсидии, а также есть ряд льгот для различных категорий граждан. При этом в Сбербанке можно получить жилищный займ любого типа, а также погасить ипотечный долг.

Получение жилищного займа возможно только при наличии определенных условий. Такой тип займа положительно отличается от других вариантов приобретения недвижимости. Главной проблемой является выполнения многочисленных требований и полный документационный пакет. Одной из распространенных проблем считается отношение лица к категории малоимущих или к льготникам.