Порядок заключения договора займа между физическим и юридическим лицом

Договор займа между юридическими и физическими лицами являются наиболее распространенной формой договорных отношений в юридической практике, так как на сегодняшний день существует огромнейшее количество банков, предоставляющих кредиты большинству населения страны.

При этом, если в банковских учреждениях в преимущественном большинстве случаев работают квалифицированные юристы, которые детально разбираются во всех тонкостях оформления таких соглашений, обычные граждане часто не знают о том, как правильно должны оформляться и составляться подобные документы.

Именно поэтому перед тем, как оформлять те или иные займы, лучше заранее разобраться, как правильно составить договор между физическим и юридическим лицом.

Что это такое

Договор займа представляет собой специальный вид гражданско-правовых отношений, заключающихся в передаче со стороны займодателя определенной суммы средств или имущества заемщику, в то время как на последнего возлагается обязанность по возврату полученных средств в полном объеме на тех условиях, которые указаны в составленном соглашении.

Договор о займе начинает действовать только после того, как предмет договора предоставляется заемщику, и даже в том случае, если после оформления сторонами соглашения займодателю требуется определенный период для передачи средств, соглашение не получит юридическую силу, пока вся сумма не будет получена заемщиком.

При этом стоит отметить тот факт, что займодатель может являться даже работником компании-заемщика или же посторонним человека, так как действующее законодательство не указывает никакие ограничения касательно круга лиц.

Если в договоре займа говорится о том, что указанная сумма средств предоставляется заемщику под процент, но при этом не указывается их размер, то в таком случае он устанавливается в соответствии с той суммой банковской ставки, которая действует в указанном регионе на дату исполнения обязательства.

Стоит учитывать тот факт, что те проценты, которые получает гражданин с суммы займа, должны в обязательном порядке облагаться соответствующими налогами, и информация о налогообложении должна вноситься в договор займа.

Физическое лицо имеет право перечислять нужную сумму средств в кассу компании или же перечислять их безналичным переводом на указанные реквизиты. При этом существует определенное правило, в соответствии с которым юридическому лицу нужно перечислять в банк полную сумму средств поверх определенного лимита остатка в кассе, в связи с чем, если общая сумма займа будет превышать данный минимум, сотрудники бухгалтерии должны перевести ее на указанный счет.

Нормативная база и юридическая сила документа

В соответствии с нормами, указанными в статье 809 Гражданского кодекса, можно установить следующий порядок предоставления и определения указанного типа сделок:

• договор считается безвозмездным только в том случае, если данное условие прописано в его тексте, и при этом если в нем не указываются какие-либо проценты или передаются не денежные средства, а определенное имущество;
• если указываются проценты, но при этом само соглашение оформляется беспроцентным, то в таком случае расчет осуществляется в соответствии с установленной законодательством ставкой рефинансирования;
• при досрочном внесении суммы задолженности кредитор имеет право на то, чтобы потребовать от клиента выплаты всех процентов, рассчитанных за время использования кредита;
• если заемщик нарушил какие-либо условия договора или пропустил установленные сроки для возврата средств, кредитор имеет право на то, чтобы потребовать от него полного возвращения долга на протяжении 30 дней после получения им уведомления, а также выплату дополнительных процентов, начисленных за время использования займа.

Таким образом, сделки между физическими и юридическими лицами еще не до конца регулируются действующим законодательством, и при желании их имеет право оформлять каждая из сторон. Это обуславливается различными сложностями в оформлении, которые существенно отличаются от того, как должен стандартно оформляться кредит в банках или микрофинансовых организациях.

Касательно налогообложения физических лиц ситуация также имеет разные аспекты, так как, с одной стороны, юридическое лицо не получает никакой прибыли и не платит налог в случае предоставления беспроцентного займа, но при этом данная обязанность лежит на заемщике.

Денежный и имущественный виды контракта

Договор займа может быть имущественным или денежным, в связи с чем и оформляться он может в разных форматах.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях предусматриваются также ключевые условия, устанавливающиеся в соответствии с определенными обстоятельствами, и при наличии таких условий договора могут быть:

• агентскими, когда одна сторона выступает в качестве поручителя другой;
• договорами поручения, предусматривающие выполнение определенных юридических операций по поручению другого лица;
• договорами проката, которые предусматривают передачу движимого имущества другому лицу за определенное вознаграждение;
• договорами учредительского займа, когда при формировании юридического лица устанавливаются условия, в соответствии с которыми будет обеспечиваться его содержание и распоряжение;
• распиской, которая служит письменным подтверждением факта передачи средств заемщику и, соответственно, возложения на него обязательств по возврату средств обратно в указанном размере.

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом:

Необходимые документы

Для того, чтобы получить стандартный займ от юридического лица, не нужно собирать какой-то крупный пакет документов, и в основном достаточно иметь при себе гражданский паспорт, на котором должна присутствовать специализированная печать с указанием адреса регистрации.

По требованию или же по собственному желанию можно предоставить также еще один документ, подтверждающий личность заемщика. При этом стоит отметить тот факт, что в преимущественном большинстве случаев вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах, но в некоторых ситуациях ее все-таки могут потребовать.

Существенные условия

В процессе оформления договора займа крайне важно прописать некоторые условия, а именно:

• предмет займа, то есть конкретную денежную сумму и ее валюту;
• всю необходимую информацию о каждой из сторон данного соглашения;
• срок, установленный для возврата указанной суммы средств (если срок не оговаривается, то в таком случае средства должны быть возвращены на протяжении 30 дней с момента оформления договора);
• порядок, в соответствии с которым должны решаться различные конфликтные ситуации;
• процентная ставка, которая будет взиматься с заемщика за использование полученных средств;
• штрафные санкции, накладываемые на ту или иную сторону в случае игнорирования или некорректного исполнения взятых на себя обязательств.

У заемщика должно быть право на возврат кредитных средств ранее установленного срока, но это условие в обязательном порядке должно прописываться в составленном договоре. Помимо этого, если речь идет об оформлении процентного соглашения, держатель займа имеет полное право на то, чтобы отказаться от получения указанной суммы до того срока, который указан в договоре.

Если деньги предоставляются для достижения определенных целей и данный момент изначально прописан в составленном договоре, указанный займ будет считаться целевым.

В такой ситуации заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить займодателю все инструменты для того, чтобы тот обеспечивал контроль над использованием предоставленной суммы по назначению, и если указанное условие не будет выполнено, то в таком случае у физического лица будет право на то, чтобы обратиться в компанию и потребовать исполнения обязательств до установленного срока с последующей выплатой рассчитанных процентов.

В договоре должен присутствовать раздел с указанием обязанностей каждой из сторон, причем они должны указываться не только для заемщика, но и для займодателя. При отсутствии данного раздела в договоре заемщику нужно будет не только выплачивать кредит и процентную ставку, но еще и действовать в соответствии с теми правилами, предусмотренными действующим законодательством, и в частности, статьей 395 Гражданского кодекса.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

https://www.youtube.com/watch?v=hbo2OEyPBgc

Порядок составления договора займа между физическим и юридическим лицом

Оформление договора займа осуществляется исключительно в письменном виде, причем документ оформляется в соответствии с обстоятельствами каждого случая, но при этом с обязательным наличием следующей информации:

• личной и контактной информации каждой из сторон;
• объем займа и срок, на который он предоставляется;
• порядок, в соответствии с которым должны быть возвращены полученные средства;
• дата, с которой документ приобретает юридическую силу;
• платежные реквизиты каждой из сторон;
• права и обязанности, а также условия, на которых можно досрочно расторгнуть договор.

Скачать договор беспроцентного займа