Микрофинансирование – одно из направлений кредитной системы РФ, когда деньги в небольших суммах выдаются на непродолжительный период в срочном порядке. Процедура оформления является очень простой и под силу любому субъекту, большая часть клиентов микрофинансовых организаций (МФО) – это граждане, но некоторые компании сотрудничают и с субъектами предпринимательской деятельности, предприятиями.
Основное направление МФО – это нецелевое финансирование, взять средства можно наличными или получить по безналу для оплаты услуг или товара. Чаще всего граждане пользуются услугами МФО, когда требуется небольшая сумма до зарплаты. Заявки рассматриваются чаще в режиме онлайн, только при получении крупной суммы от заемщика требуется посещение офиса. Возможна связь с компанией и по телефону.
Многие МФО имеют всего 1–2 офиса для организации работы, но предоставляют займы жителям всех регионов. Это возможно только через интернет. Поэтому популярность МФО возросла именно в последние годы. Например, микрозайм в компании «Домашние деньги» на сегодняшний день оформили уже более 300 тыс. клиентов из 62 регионов России.
Компания ведет свою деятельность 10 лет и ее доля на рынке микрофинансовых услуг составляет пятую часть. Кредиты выданы в общей сложности на сумму около 30 млрд руб. Для получения микрозаймов не требуется документальное подтверждение доходов, привлечение поручителей или оформление обеспечения. В то же время клиент добровольно предоставляет эти сведения и несет ответственность за достоверность информации.
Благодаря кредитованию в МФО многим заемщикам удалось исправить свою кредитную историю, которая была испорчена из-за несвоевременных возвратов банковских кредитов. Информация от всех финансовых учреждений, работающих на территории России, поступает в Бюро кредитных историй.
Очередной кредитор всегда перед подтверждением заявки проверяет сведения о заемщике. Кредит, оформленный в МФО на несколько дней и возвращенный вовремя, дает возможность субъекту исправить сведения о себе в Бюро, что важно для тех, кто пользуется займами постоянно.
Благодаря такому подходу, когда МФО не запрашивает сведения о кредитной истории заемщика, у клиентов появляется в дальнейшем доступ к получению банковских продуктов. Отзывы о кредитовании в МФО можно прочесть ниже. Их оставляют довольные и не довольные клиенты.
Информация о компании, телефоны и адреса
За время своей работы деятельность «Домашние деньги» была отмечена различными наградами. Для работы с клиентами в компании трудится более 5 тыс. сотрудников, благодаря чему она вошла в сотню лучших работодателей страны.
Корпоративные облигации были размещены МФО на сумму 1 млрд руб. на:
- рынке публичных заимствований в 2012 г. с оборачиваемостью до 2020 г.;
- биржевом рынке в 2013 г. с оборачиваемостью до 2020 г.
«Домашние деньги» также признанный лидер среди компаний, внедряющих в своей работе IT-разработки. В 2020 г. копании была вручена одна из престижных премий – «Финансовый олимп», которая дала ей статус компании года и самой надежной. У компании есть официальный сайт, где расположены сведения о представительствах в регионах, и телефоны, на которые могут звонить жители различных населенных пунктов.
Условия выдачи кредитов
По условиям компании потенциальный заемщик может воспользоваться одной из понравившихся программ с общими условиями, когда:
- деньги переводятся на карту, выданную компанией, или выдаются наличными через платежную систему Юнистрим;
- на зачисление денег уходит 24 часа;
- отсутствуют скрытые комиссионные;
- для возврата долга существует множество удобных способов;
- оплата осуществляется по графику, разрабатываемому при оформлении.
В общей сложности заемщики могут кредитоваться на срок 4–52 недели, но получить сумму можно в размере:
| Новым клиентам | 10–40 тыс. руб. |
| Постоянным | 20–50 тыс. руб. |
В разрезе предлагаемых финансовых продуктов потенциальные заемщики могут выбрать программу:
| «Стандартный» |
|
| «Клуб» |
|
| «Старт» | 5 тыс. руб. на 4 недели под 795%. |
Сумма займа, которую выдаст МФО, всегда будет кратна 1 тыс. руб. Годовые проценты из расчета, что в году может быть 365 или 366 дней, за пользование начисляются на остаток с момента получения кредита и до даты возврата включительно.
Срок кредитования по той или иной программе устанавливается максимальный, но заемщик может запросить микрозайм в компании «Домашние деньги» минимально на 2 недели. При этом разрешается досрочное погашение без штрафных санкций. Страхование, как и пролонгация данных займов, не предусматривается компанией.
Требования к клиентам
К заемщикам МФО предъявляет стандартные требования:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация в регионе, где расположено одно из представительств компании;
- возраст 18–70 лет и дееспособность;
- наличие постоянных доходов.
При заполнении заявки заемщику необходимо будет представить, кроме паспортных, иные данные. Копии иных документов по требованию и оригинал гражданского паспорта он должен будет показать при оформлении договора.
Как оформить микрозайм в компании «Домашние деньги»
По условиям компании заявки можно оставлять на официальном сайте «Домашние деньги». В другом случае потенциальный заемщик осуществляет звонок на корпоративный телефон компании. Но для заключения договора заемщику в любом случае необходимо будет встретиться с кредитным менеджером.
Встречу можно организовать по месту проживания заемщика или на рабочем месте. Этот момент необходимо согласовать с персональным менеджером, который позвонит после того, как заявка будет подтверждена. Заявки рассматриваются в течение часа.
При встрече с кредитным менеджером заемщик должен внимательно прочитать договор, уточнить все моменты условий предоставления займа, задать вопросы и подписать соглашение. После этого сотрудник компании передаст заемщику карту, на которую поступят кредитные деньги в течение суток.
Чтобы взять микрозайм 1000 рублей на карту, потенциальному заемщику необходимо заполнить электронную форму заявки на сайте компании.
О микрозайме в Деньги сразу — читайте здесь.
Обналичить карту можно в любом банкомате, но при этом будет снята комиссия за обслуживание. В некоторых регионах России получение займа осуществляется через Юнистрим, этот момент необходимо уточнять у кредитного менеджера. В любой момент заемщик может воспользоваться горячей линией для уточнения деталей займа.
Подача онлайн заявки
Когда потенциальным заемщиком заявка заполняется самостоятельно на сайте, ему необходимо будет внести сведения:
- о кредитной программе, которую он выберет;
- своих персональных данных по паспорту и другие, которые запросит система;
- о месте проживания;
- контактов – номер мобильного и адрес электронной почты.
После отправки онлайн-заявки в течение получаса сотрудник компании звонит на указанный телефон и уточняет у заемщика детали оформления. Информация о принятом решении отправляется потенциальному заемщику на телефон в виде СМС-уведомления или на электронку.
Порядок возврата долга
К способам, которыми компания «Домашние деньги» предлагает заемщикам возвращать долг с процентами, относится использование:
- электронных кошельков Qiwi и Yandex;
- терминалов;
- кассы Сбербанка;
- электронных платежных систем, таких как «Рапида» для клиентов банка Русский стандарт, Лидер и других (список необходимо уточнить у кредитного менеджера);
- платежных систем «Золотая корона», расположенных в салонах мобильной связи МТС, Контакт, Юнистрим и других (их адрес в каждом населенном пункте можно уточнить на сайте).
По условиям кредитования в компании деньги следует возвращать по основному долгу и процентам еженедельно по индивидуальному графику. Платежи осуществляются не всегда без комиссии. Для оплаты необходимо помнить номер договора и вводить, помимо суммы и номера телефона, паспортные данные.
При посещении пунктов, где можно осуществить оплату, необходимо иметь при себе паспорт. Заемщик должен помнить, что средства поступают на счет компании не всегда мгновенно, поэтому осуществлять платежи необходимо заранее.
Преимущества и недостатки
К существенным преимуществам кредитования в МФО относится встреча с менеджером компании по адресу, который укажет заемщик. Это позволяет сэкономить время на посещение офиса. Из документов для оформления потребуется только паспорт. Среднедневная процентная ставка колеблется в пределах 0,5–0,68%.
Для зачисления кредитных средств заемщикам выдается карта, эмитированная одним из банков, с которыми сотрудничает МФО, но пользоваться ею можно только при проведении расходных операций. С ее помощью, например, нельзя проводить погашение. Многих заемщиков настораживает, что по стране мало представительств компании, которые можно посещать лично.
Когда займ оформляется на несколько месяцев, очень неудобно осуществлять погашение еженедельно. Если заемщик выберет срок кредитования больше 6 месяцев, то он переплатит значительную сумму. Если он вносит весь долг досрочно, то проценты будут пересчитаны.
Если у заемщика наступают форс-мажорные обстоятельства, это не дает ему права отсрочить платеж, т. е. при отсутствии оплаты в срок сразу наступит просрочка и будет начисляться пеня.
Как получить микрозайм наличными по паспорту — читайте тут.
Отзывы о микрозайме в Русские деньги смотрите здесь.
Я когда заявку оформила, мне позвонили и сказали, что сотрудник придет с деньгами прямо домой. Думаю, – хорошо. Только я немного не поняла, не с деньгами, а с карточкой. Пришел, конечно, стали договор оформлять. Я спросила, как оплату делать, а он говорит, что назначен персональным менеджером, и теперь приходить ко мне домой будет каждую неделю. Мол, удобно, правда, и никуда ходить не надо. Я как-то засомневалась, мне теперь каждую неделю встречи на дому организовывать, все дела бросать. Зачем такое надо? Какое-то вранье, я такого раньше не слышала. Меня это насторожило, и я не стала с ними связываться. У них сотрудники не только на компанию работают, но и на себя успевают.
Хочу поблагодарить Домашние деньги за услуги, которыми пользуюсь постоянно. Очень удобно, только я заранее продумываю, на сколько мне нужны деньги и отдаю, во что бы то ни стало. Тогда переплата получается не большая. В общем, сервис у них продуманный. Если звонить на горячую линию, всегда отвечают и фактически менеджер деньги сам домой привозит, но только на карточке.
Я оформлялся в компании несколько раз, причем выбирал разные программы кредитные. Претензий к компании нет. Удобно, быстро, комфортно. Деньги, которые на карту поступают, можно не тратить сразу, а по мере необходимости. Один раз не хватало для покупки стиральной машины, но я знал, что в зарплату точно рассчитаюсь. Второй раз надо было лечение оплатить, тоже подтвердили заявку, причем взял я уже больше. В третий раз просто деньги нужны были. Просрочек никогда не было, не допускал.
У меня к компании Домашние деньги негативное отношение. Зачем они людей гоняют каждую неделю платить им, хорошо, что не каждый день. Они так себя уверенней чувствуют, ну, а человеку постоянно этот вопрос на контроле держать надо. Забыл – просрочка. Неудобно.
Меня возмущает, почему я компании должен платить за те дни, когда деньгами не пользовался. Вот взял я кредит, оформил по максимуму. Но решил рассчитаться раньше, деньги свободные появились. Зашел в личный кабинет на сайте, сверить сумму к оплате, еще и заявление оформил на досрочный возврат долга. Оказалось, что платить нужно по процентам намного больше, чем я считал самостоятельно. Не продумал я этот вопрос, когда договор подписывал. Менеджер этот приехал, спешит, вот и упустил я этот момент. Фактически грабят людей не по закону. Больше к ним не обращаюсь, есть и другие фирмы.
Мне Домашние деньги знакомые посоветовали, они пользуются постоянно. Мол, компания продуманная, надежная. Я обратилась, выбрала для себя программу. Но в первый раз выдали слишком мало, фактически надо взять, погасить и сразу оформлять новый кредит на большую сумму. Я так и сделала. Успела быстренько ремонтик небольшой сделать, и так же вернула все, до копеечки. Мне бы в банке отказали, потому что 2 кредита висят неоплаченные еще.