В соответствии с нормами действующего законодательства частным предпринимателям вовсе не обязательно открывать банковский расчетный счет, и подобная обязанность появляется у них только при возникновении определенных обстоятельств.
Таким образом, если частный предприниматель собирается расширять свою деятельность и проводить крупные операции, ему потребуется оформление собственного расчетного счета. Именно поэтому лучше заранее ознакомиться с тем, в каких ситуациях требуется открытие расчетного счета для ИП и как проводится эта процедура.
Почему это нужно
Есть множество причин, по которым частным предпринимателям лучше всего оформить собственный расчетный счет, но стоит выделить всего несколько из них:
| Лимит расчетов | Действующее законодательство предусматривает возможность наличного расчета на сумму не более 100 000 рублей по одному контракту, а в противном случае деньги должны переводиться на расчетный счет. |
| Опасения партнеров | Многие лица опасаются проводить переводы на счет физических лиц, так как налоговая инспекция может расценить подобные платежи в качестве суммы, которая должна облагаться налогом на доход физических лиц, и в такой ситуации компании придется удержать указанную сумму и оформить соответствующую отчетность. |
| Налоги | Все поступления, которые будут идти на обычную карту физического лица, будут рассматриваться налоговыми органами в качестве дохода, полученного от предпринимательской деятельности. |
| Отказы банков | Если физическое лицо открывает свой личный счет, его нельзя будет использовать для ведения предпринимательской деятельности, в связи с чем далеко не все банки соглашаются на перевод средств в некоторых ситуациях. |
| Проблемы с признанием затрат | Многие предприниматели сегодня работают на упрощенной системе, указывая в качестве объекта налогообложения «прибыль минус затраты», и в такой ситуации лучше заранее подготовиться к тому, что придется документально подтверждать наличие связи между расходами и ведением предпринимательской деятельности, а так как операции проводятся с физическими лицами, могут возникнуть определенные проблемы. |
Определить выгодный тариф
Для того, чтобы определиться с банком, в котором лучше всего открыть свой личный счет, стоит изучить преимущества и недостатки работы с каждой отдельной организацией:
| Наименование услуги | «Модульбанк» | «Тинькофф» | «Точка» | «Сбербанк» | «Альфа-банк» |
| Ежемесячное обслуживание | 490-3000 | 490-990 (бесплатно в первые два месяца) | 500-7500 | Более 1500 | Более 1100 |
| Открытие счета | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Более 1 500 | Бесплатно |
| Интернет-банк | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Отсутствует | 59 в месяц |
| Переводы физическим лицам |
|
Без комиссии внутри банковской системы | Бесплатно до 500000 рублей | От 1% от переводимой суммы | |
| Выдача наличных | 0-1.5% (в зависимости от суммы снятия) | 0-1.5% (в зависимости от условий пакета) | До 10000, 50000 или 100000 рублей без комиссии (в зависимости от условий пакета) | Более 1% от выплачиваемой суммы | В соответствии с условиями принятого пакета |
| Внесение наличных | В зависимости от расценок банков | 1990 в месяц безлимит или зависит от условий пакета | Без комиссии, если оплачивать с помощью банкоматов «Открытие» | 0.07% от суммы, которая превышает установленную в тарифе |
На каких условиях возможно открытие расчетного счета для ИП
На сегодняшний день разные банковские организации предлагают разные условия для открытия расчетного счета, но в любом случае предпринимателям лучше заранее разобраться с ними для того, чтобы подобрать себе наиболее оптимальный вариант, и при этом не столкнуться с какими-либо проблемами при оформлении.
Сбербанк
Чтобы открыть счет в Сбербанке, нужно предоставить сотрудникам данной организации стандартный пакет бумаг.
Копии документации оформят сотрудники банка, а в самом учреждении ИП должен будет заполнить договоры, анкеты и некоторые другие бумаги, необходимые для открытия собственного расчетного счета. Когда документы будут подписаны и оформлены, предпринимателю будет отправлено уведомление с подтверждением об открытии расчетного счета.
Корпоративные клиенты — НЕРЕЗИДЕНТЫ с 01.01.2017
Если предприниматель имеет годовой доход менее 1800000 рублей, то в таком случае он сможет открыть расчетный счет за 700 рублей, в то время как все остальные должны оплатить комиссию в 2400 рублей для использования услуг банка.
Памятка по онлайн открытию счета
При этом стоит отметить, что обслуживание счета будет иметь стоимость более 1500 рублей в зависимости от того, какой клиент выбирает пакет услуг.
ВТБ 24
Бизнесменам в отличие от обычных физических лиц не начисляются проценты с тех средств, которые они держат на своем счету, и более того, им придется доплачивать банку за обслуживание данного счета, но при этом сама организация славится как надежный партнер, который минимизирует риски возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств.
Клиентам предлагается два тарифа, и если «Стартовый» предусматривает бесплатное открытие при стоимости обслуживания в 3500 рублей, то «Общий» имеет стоимость обслуживания в районе 1200 рублей, в то время как за открытие уже придется заплатить 4200 рублей.
Тарифы на дополнительные услуги
Сборник тарифов ВТБ24
Процедура документального оформления в данном случае такая же, как и в случае с вышеуказанным банком, и после оформления акт об открытии счета отправляется частному предпринимателю отправляется примерно через три-четыре дня, после чего он сможет пользоваться счетом для проведения различных операций.
Альфабанк
Чтобы оптимизировать временные затраты, сотрудники Альфа-банка могут предоставить потенциальным клиентом услугу своеобразного резервирования счета для частных предпринимателей в реальном времени.
Список документов
Список документов для открытия специального расчетного счета
Чтобы это сделать, нужно:
- Приготовить все необходимые документы.
- Определиться с подходящим тарифом, сделав выбор из всех пунктов, указанных на официальном сайте.
- Сделать звонок на горячую линию, после чего сообщить оператору свой контактный номер и оповестить о желании открыть счет в банке.
Данную процедуру можно будет провести самостоятельно в режиме онлайн, воспользовавшись специальным сервисом, размещенным на сайте компании. После того, как банк обработает оставленную электронную заявку, на указанный номер позвонит менеджер для того, чтобы уточнить время и место встречи, где клиенту нужно будет подписать справку об открытии счета и некоторые другие бумаги.
Список документов для открытия расчетного счета адвокатам и нотариусам
Стоимость годового обслуживания счета составляет 8500 рублей.
Россельхозбанк
Стоимость открытия расчетного счета в этом банке составляет 2000 рублей, в то время как за обслуживание нужно будет платить по 800 рублей.
Памятка по заполнению Распоряжения о получении наличных денег с банковского счета Клиента
Если же клиент выбирает вариант с дистанционным обслуживанием, то в таком случае ежемесячная плата для него и вовсе сократится до 200 рублей, а различные платежные поручения можно оформить по цене от 30 до 60 рублей.
Среди преимуществ этого варианта стоит выделить то, что тарифы доступны, и при этом можно начислять проценты на остаток, и открыть счет не так сложно – достаточно просто подготовить нужные документы и отправиться с ними в ближайшее отделение банка.
Условия открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк»
Тинькофф
Чтобы открыть расчетный счет в банке Тинькофф, можно оставить онлайн-заявку на официальном сайте, после чего отправить сотрудникам организации необходимые документы в отсканированном виде со всеми необходимыми подписями. Помимо этого, можно просто связаться с менеджерами по телефону, сообщив им свой индивидуальный код налогоплательщика и информацию из паспорта, после чего дождаться выполнения всех работ специалистами.
Условия обслуживания
Выгодным условием этого банка является то, что на счет постоянно начисляются проценты с остатка, причем услуги этого банка являются достаточно доступными в сравнении с другими организациями, ведь обслуживание расчетного счета в нем стоит от 490 рублей.
Замена штрафа на предупреждение по административному делу допускается в крайних случаях.
Образец акта взаимозачета между организациями вы можете скачать вот тут.
Документы и цена для услуги
Таким образом, в большинстве банков стандартная стоимость имеет примерно следующее значение:
- до 1 000 рублей за открытие счета;
- до 2000 рублей в месяц за ведение счета;
- до 500 рублей за оформление карточки с подписями;
- внутрибанковский перевод – бесплатный;
- перевод в другие банки – до 100 рублей за каждый платеж.
При этом не стоит забывать о том, что некоторым требуется открытие счетов в разных валютах, в связи с чем банк может за каждый из них взыскивать комиссию, поэтому лучше всего заранее уточнить этот момент, чтобы в дальнейшем не столкнуться с существенным повышением стоимости, которое будет сильно сказываться на прибыльности дела.
Список документов может различаться в зависимости от требований конкретного банка, но в основном требуются следующие бумаги:
- паспорт;
- свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию частного предпринимателя или же его постановление на учет в ЕГРИП;
- оригинал идентификационного кода налогоплательщика;
- карточка, на которой ставятся образцы оттиска печати и личной подписи;
- информационная информация о клиенте, составленная по форме Банка;
- документы, подтверждающие полномочия лиц (если полномочия были переданы другим лицам);
- патенты или лицензии (если они требуются).
При этом стоит отметить, что некоторые банки требуют оформления нотариально-заверенных копий некоторых бумаг, хотя большинство из них самостоятельно снимает копии с оригиналов прямо на месте.
Подробный алгоритм
Чтобы открыть расчетный счет в банке, нужно обратиться в ближайшее отделение интересующего вас заведения, после чего подать туда указанный выше пакет документов с возможными правками от самого банка, которые лучше заранее уточнить у сотрудников данной организации, позвонив им по контактному номеру.
Не стоит забывать о том, что принести в банк нужно именно оригинальные документы, и копии с них уже потом сделают в самом банке, пока клиент будет оформлять заявление на открытие расчетного счета. Помимо этого, при необходимости могут потребовать подтверждение печати, доверенности, а также лицензии или патента, если заявленный бизнес клиента требует оформления этих документов.
Банк принимает документы на рассмотрение, после чего уже по готовности отправляет клиенту уведомление с указанием готовности к заключению договора. Затем уже во время личной встречи на руки предпринимателю выдаются все необходимые документы, включая памятку об обслуживании и справку об оформлении личного счета, и на все эти процедуры в основном уходит до двух рабочих дней. При этом стоит отметить, что нужно будет, скорее всего, оплатить комиссию банка, которая предусматривается за открытие и ежемесячное обслуживание расчетного счета предпринимателя.
Помимо этого, не стоит забывать о том, что большинство банков предоставляет своим клиентам возможность удаленного резервирования счета, благодаря чему можно принимать денежные средства на номер счета уже сразу после заполнения онлайн-формы, но чтобы их снять, нужно будет обратиться уже непосредственно в банк, где будет проводиться стандартная процедура оформления.
Также не стоит забывать о том, что после открытия своего расчетного счета в налоговый орган не нужно отправлять самостоятельно уведомление, так как вместо предпринимателей теперь эта процедура выполняется банком через систему электронного документооборота. Самому нужно отправлять уведомление только в случае оформления расчетного счета за пределами России.
Как снять деньги
Просто так снимать деньги с этого счета нельзя, так как все операции могут расцениваться как прибыль или затраты предпринимателя, то есть потом придется объяснять налоговым органам, почему, к примеру, в затратах значится покупка диванов, если работа компании осуществляется в сфере создания и обслуживания сайтов.
Таким образом, есть три способа, по которым можно снимать деньги:
- Положить деньги через кассу, указав в качестве примечания «внесение средств», после чего снять с указанием примечания «снятие прибыли». При этом лучше заранее уточнить, нужно ли уведомлять банк о проведении каждой такой операции.
- Можно использовать карточку для снятия денег в банкомате или с помощью сервиса cardtocard, если это предусматривается условиями банка.
- Перевод по безналичному расчету на свой же счет физического лица. В таком случае можно будет сразу снять деньги с обычной карточки, не задумываясь о каких-либо проблемах.
Лучше всего при использовании последнего способа указывать в качестве примечания «Перевод личных средств» или «Перевод на собственные нужды», указывая обязательную приставку «Без НДС».
Как составляется образец справки о заработной плате для получения субсидии — мы расскажем.
Как выглядит должностная инструкция руководителя обособленного подразделения — смотрите тут.
