Люди после выхода на пенсию так же, как и другие, могут нуждаться в деньгах. Но кредиты чаще всего выдаются до наступления 75-летнего возраста. Более старшему поколению приходится сложнее. Однако выходы все равно есть.
Займы пенсионерам до 80 лет выдаются микрофинансовыми организациями. Они быстро оформляют договор, предоставляют средства как наличными, так и переводом. При этому заявку можно подать, не выходя из дома.
Пенсионеру нужно подобрать МФО с наиболее выгодными условиями. Можно изучить отзывы, программы кредитования, найти льготные варианты. Далее заполняется анкета, в которой нужно как можно подробнее указать информацию о себе.
Зачастую пенсионерам выдают займы в размере от 5 до 80 тысяч рублей. При этом ставки оказываются более выгодными, чем для других клиентов.
В некоторых случаях средства выдаются и банковскими организациями. Проценты будут начисляться в меньшем объеме, чем при обращении в МФО. Важно изучить различные варианты кредитования для пожилого населения.
Особенности услуги
Займы пенсионерам до 80 лет в микрофинансовых организациях взять намного проще и удобнее, чем в банке.
Выделяют некоторые преимущества обращения в МФО:
- С момента оформления заявки до получения денег проходит около часа. В банке же заявление может рассматриваться несколько дней.
- Пенсионеру не нужно выходить из дома для обращения в МФО. Достаточно будет подать заявку онлайн-способом.
- Гражданин может выбрать наиболее удобный для него вариант получения средств. Они могут быть переданы наличными, переведены на карту или банковский счет.
- Клиенты всегда видят начисление процентов, так как они рассчитываются ежедневно. При этом отсутствует навязывание страховых услуг.
- Подтверждать доход справками не нужно. Также в процессе оформления не привлекаются поручители, залоговое имущество.
- МФО не рассматривают кредитную историю человека. Даже при наличии погрешностей кредитовании ранее, займ будет выдан клиенту.
Последнее правило действует только в отношении граждан, которые один–два раза допустили просрочку. Если нарушения были систематическими, то возможна выдача кредита, но более меньшего размера.
Центральные правила
Для того, чтобы оформить займ пенсионеру, необходимо выяснить условия кредитования, определенные для такой категории граждан. Средства выдаются под установленные в каждой организации проценты и на срок до нескольких месяцев.
Требования к оформлению
Оформление займа начинается с подачи заявки в выбранную кредитную организацию. Анкета направляется онлайн способом или может быть заполнена в офисе учреждения. Вносить сведения в документ нужно по особым правилам.
В нем указываются:
- сумма кредита, которую желает взять заемщик;
- срок кредитования;
- фамилия, имя, отчество;
- паспортные данные.
Помимо этого отражается доход в месяц и возможность привлечения залога в случае необходимости.
Чтобы специалист мог связаться с клиентом, оставляется контактная информация. Можно прописать как номер мобильного телефона, так и электронный почтовый ящик.
Если заявка подается непосредственно в офисе, то можно взять с собой дополнительные документы. Их список имеется на сайте организации.
Различные учреждения в течение установленного внутренними правилами времени рассматривают заявку. Некоторым требуется несколько часов, другие же выносят решение за один–два дня.
Ставки, суммы и сроки
Пожилым заемщикам выдаются более мелкие суммы. Ведь они имеют не такое здоровье, как молодые клиенты. Россельхозбанк одобряет кредиты в размере не более 500 тысяч рублей.
Совкомбанк дает возможность получения до 300 тысяч рублей. Еще меньше – до 200 тысяч – готовы предложить представители Восточного экспресса.
Наиболее выгодными условиями привлекают клиентов в Сбербанке. При привлечении поручителей сумма кредитования увеличивается до 3 миллионов рублей для лиц не старше 75 лет. Если такие люди отсутствуют, то сумма для клиентов до 65 лет не превышает 1,5 миллионов.
Варьируются и процентные ставки в различных банках. Россельхозбанк предлагает кредиты под 16 – 22% годовых. В Сбербанке ставка определяется в пределах 16.5 – 27.5%. Совкомбанк предусматривает более строгие условия: от 29.9 до 44.9 % в год. В Лето банке ставка фиксируется на отметке 29.9%.
Стоит помнить, что ставка может быть повышена, если клиенту нужно быстрее получить кредит. Чтобы снизить ее максимально, нужно предоставить полный пакет документов со всеми справками.
Чаще всего кредиты, в том числе и пенсионерам, предоставляются максимум на пять лет. В некоторых банках, например, в Россельхозе, срок может быть увеличен до 7 лет. Другие же учреждения предпочитают выдавать займы на три года.
Где можно взять займы пенсионерам до 80 лет
Пенсионеры, не достигшие возраста 80 лет, должны рассмотреть наиболее приемлемые варианты кредитования. Они определяются банковскими и микрофинансовыми организациями, а также ломбардами и частными лицами.
Актуальные пути
Кредитование пенсионеров возможно в некоторых финансовых организациях.
Необходимо изучить условия, которые устанавливаются каждой из них:
| Название организации | Сумма кредита (в тыс. рублей) | Срок кредитования (мес.) | Процентная ставка (%) | Требования и условия |
| Ренессанс Кредит | 300 – 500 | 24–60 | 15.9–29.9 | |
| Восточный Банк | 25 – 1 000 | 12–60 | От 15 | |
| Альфа Банк | До 2 000 | 12–60 | От 13.99 |
|
| ОТП банк | 750 | До 60 | От 21.9 |
|
| СКБ-БАНК | До 1 300 | 36–60 | От 15.9 |
|
| Уральский банк | 5 – 1 000 | До 84 | От 13 |
|
| ВУЗ-банк | 5 – 1 000 | До 84 | При кредите более 200 тыс. нужна справка о доходах | |
| Райффайзенбанк | 50 – 750 | От 17.9 |
|
Схемы в банках
При получении пенсии за выслугу лет или после наступлении нетрудоспособности гражданам предоставляются предложения в банках. Если человек ушел на заслуженный отдых в связи с возрастом, то займы выдаются менее охотно.
Срок договора займа указан по ссылке.
В настоящее время кредиты до 75 лет предоставляются:
- Восточным банком;
- Сбербанком;
- Совкомбанком;
- ПочтаБанком;
- Россельхозбанком.
Необходимо рассмотреть условия кредитования каждого из них:
| Название организации | Сумма кредита (в тыс. рублей) | Срок кредитования (мес.) | Процентная ставка (%) | Требования и условия |
| Сбербанк | 15 – 3 000 (при наличии поручителей); 500 – 2 400 (под залог недвижимости) | 60 в первом случае и 60 – 240 во втором | 14.9 – 20.9 при поручителях; 14–15 при наличии залога | Необходима паспорт ( в том числе и для поручителей), справки о доходах, документы на недвижимость (во втором случае) |
| Совкомбанк | 12–36 | 19.9 – 29.9 |
|
|
| ПочтаБанк | 20 – 150 | 12–36 | 14.9 – 29.5 | Необходим паспорт, СНИЛС и телефон |
| Восточный | 30 – 100 | 12–36 | Требуется наличие паспорта и пенсионного удостоверения | |
| Россельхозбанк | 10 – 500 | 12 – 84 | 11.5 – 17.5 | |
| Ренессанс Кредит | 30 – 700 | 24 – 60 | От 13.9 | Возраст на момент погашения кредита до 70 лет |
| Интерпромбанк | 45 – 1 000 | 6 – 36 | От 14 | Возврат до достижения 75 лет |
| Восточный | 25 – 500 | 12 – 60 | От 15 |
|
Предложения в МФО
Доходы пенсионеров не всегда соответствуют требованиям банков. Но в положение граждан входят микрофинансовые организации. Они предлагают кредитование для лиц на пенсии без отказов. Для получения кредита потребуется предоставление паспорта и банковской карты или номера счета.
Человеку нужно изучить предложения различных МФО, чтобы выбрать наиболее подходящие условия:
| Название организации | Сумма кредита (в тыс. рублей) | Срок кредитования (дни) | Возраст заемщика (макс.) | Варианты выдачи средств |
| Честное слово | 10 | 20 | 75 | На счет в банке или карту |
| Эксклюзив Вивус | 15 | 30 | 65 | На счет в банке или карту |
| Домашние деньги | 10 – 50 | 182 – 365 | 70 | Переводом, на счет или карту |
| E-zaem | 3 – 20 | 30 | 65 | Киви или карта |
| Русмикрофинанс | 1 – 15 | 15 – 30 | 60 | Счет или карта, выданная организацией конкретному клиенту |
| МФО инвест групп | 5 – 30 | 28 – 112 | 60 | Переводом, на банковский счет или на руки |
Ломбарды и частные лица
Для пенсионеров любой возрастной категории доступны займы в ломбардах. В залог нужно оставить какую-либо вещь, представляющую ценность. При возврате долга с процентами она также переход в пользование владельца.
В качестве залога возможно оформление:
- драгоценных украшений;
- техники;
- антиквариата;
- меховых изделий;
- транспортных средств.
При невозможности возврата долга залог становится собственностью ломбарда. Срок кредитования не имеет ограничений. В сутки начисляется от 1 до 4%. Сумма, которая может быть выдана наличными средствами, определяется после оценки залога.
Также денежные средства могут быть выданы частными лицами.
Выделяют некоторые особенности такого кредитования:
- Стороны составляют расписку с указанием суммы и срока кредита.
- Документ должен быть заверен нотариальным способом.
- Расписка составляется с указанием подробностей сделки. Обязательно нужно прописать сумму, срок выдачи и возврата займа.
- По желанию кредитора может быть оставлен залог. Им могут быть деньги, ценные предметы или документы. Если оформляется залог, то это отражается в расписке.
- В документе указываются паспортные данные сторон.
Чаще всего частные кредиторы выдают займы в размере от одной до шестидесяти тысяч рублей под 1.5–4.5 процентов каждый день. Вернуть средства человек должен за 14–365 дней.
Если плохая КИ
Если клиент имеет плохую кредитную историю, то банки будут к нему неблагосклонны. Это касается в том числе и пенсионеров. Тогда отказ будет вынесен без разговоров.
Информация о прошлом клиента не всегда в полной мере поступает в банки. Ведь в стране существует около тридцати бюро кредитования. Отследить, куда данные были направлены, не всегда возможно.
Кредитные организации могут предусматривать акции, направленные на улучшение КИ. В данном случае процентная ставка будет высокой, а средства выдадут на малый срок. Важно отслеживать новости компаний или прибегнуть к услугам кредитного брокера.
Если средства нужны срочно, то можно:
- обратиться в МФО;
- занять деньги у частного предпринимателя;
- использовать поддержку кредитных доноров;
- взять деньги в долг у друзей;
- использовать залог при кредитовании;
- сдать вещи в ломбард.
Полезные советы
Большинство пенсионеров в настоящее время дружат с компьютерами. Поэтому им можно оформить кредит в онлайн-режиме. При необходимости они могут обратиться в МФО. Так как у данной категории населения доход все равно имеется, то займы выдаются без проблем. Важно только найти компанию с наиболее выгодными условиями.
Сначала нужно ознакомиться с условиями погашения займа. Некоторые компании предусматривают особые условия для пенсионеров.
Важно не переводить средств при оформлении кредита. Страховка или оплата проверки кредитной истории не взимаются. Если такие суммы требуют у клиента, то существует вероятность его обращения к мошенникам. Поэтому стоит заранее определить список проверенных компаний, которые сотрудничают с пенсионерами.
Стоит помнить об основных правилах при оформлении займа:
- нужно обращать внимание на те МФО, которые дают возможность досрочного погашения кредита;
- лучше подавать заявку через интернет, чтобы не посещать офис и не стоять в очереди;
- при наличии плохой кредитной истории лучше сразу обратиться в МФО.
Пенсионерам, несмотря на обратное распространенное мнение, выдают займы на крупные суммы. Главное заранее изучить условия различных кредитных организаций и выбрать лучшую.
Как избавиться от долга микрозаймов — расскажем в этой статье.
Правила получения быстрого займа описаны тут.