Частный заём под залог имущества

share on:
Частный заём под залог имущества

Практически в жизни каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая наличия определённого количества денежных средств в сжатые сроки. Решить эту задачу можно с помощью нескольких способов: продажа имущества, помощь родственников, взять кредит и т.д. На последнем нужно остановиться поподробнее.

На сегодняшний день существует множество компаний, которые готовы предоставить денежные средства под проценты на определённый срок. Это банки, микрофинансовые организации и т.д. Однако ещё существуют частные кредиторы. Обратившись к ним, вы без проблем сможете получить нужную сумму на примечательных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Естественно, что взять денежные средства в кредит у частного инвестора без залога не получится. В большинстве случаев им является недвижимость или же автомобили. При этом стоит добавить, что залог ставит запрет только на реализацию имущества. То есть человек остаётся владельцем и может использовать его как обычно.

Преимущества данного вида кредита

Этот вид кредитования с каждым днём набирает все большую и большую популярность.

Это обусловлено следующими преимуществами:

  • отсутствие необходимости поиска компании или организации, готовой выдать требуемую сумму в кратчайшие сроки;
  • согласно статистическим данным, процентная ставка по частному займу под залог чего-либо значительно ниже, чем в банках и микрофинансовых организациях;
  • заем выдаётся под расписку, которая заключается по схеме упрощённого типа;
  • обладая домом, квартирой, земельный участком и другой недвижимостью, оформитель кредита может рассчитывать на более крупные суммы, нежели при обращении в банк;
  • взять денежные средства во временное пользование под проценты у частного кредитора можно даже с испорченной кредитной историей (вердикт обращения зависит от конкретного случая).

Частный заём под залог имущества

Законы нашего государства позволяют заниматься кредитованием населения не только банкам и микрофинансовым организациям, но и физическим лицам. Относительно недавно частные займы под залог чего-либо стали набирать популярность, особенно среди лиц, с «испорченной» кредитной историей.

Отличительным преимуществом частного инвестора является то, что кредит может выдаваться под залог без необходимости привлечения дополнительного финансового обеспечения. Единственная задача, которая стоит перед заёмщиком, это поиск кредитора.

Для его облегчения «ru» зоне Всемирной паутины специально были созданы сервисы, на которых каждый частный кредитор может зарегистрироваться и объявление о готовности предоставления услуг кредитования пользователям, а некоторые порталы позволяют даже заключать кредитные договоры удалённо.

Важно: при выборе частного инвестора необходимо руководствоваться не только выгодной процентной ставкой и другими требованиями, но и отзывами других клиентов. Это значительно облегчит поиск.

В качестве залога для взятия кредита у частных инвесторов может использоваться:

  • нежилые помещения и постройки;
  • участки земли;
  • недвижимое имущество;
  • транспортные средства;
  • различные предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • бизнес и т.д.
Квартира, дом или другая недвижимость Кредит под залог недвижимого имущества можно взять в любом банке, даже некоторые микрофинансовые организация предлагают такую услугу. Однако получить денежные средства во временное пользование под проценты таким способом можно и у частных инвесторов. В отличие от банков, у которых чаще всего имеется всего лишь одно предложение, частный инвестор предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных программ, что является несомненным преимуществом.

Заем у частного кредитора под залог недвижимости обладает следующими достоинствами:

  • относительная низкая процентная ставка (конкретное значение зависит от кредитора, срока займа и т.д.);
  • возможность составления индивидуального календаря выплат;
  • минимальный пакет документов;
  • быстрое рассмотрение заявки, в большинстве случаев вердикт оглашается уже на следующие сутки.

Воспользоваться услугами частного инвестора можно даже если:

  • недвижимость находится в аварийном состоянии;
  • вы владеете долей имущества;
  • на срок кредитования недвижимость будет сдаваться в аренду;
  • на момент взятия кредита, недвижимость уже является активным залогом у другого кредитора или банка и т.д.
Автомобиль Выдача займов под залог транспортных средств является наиболее популярным видов кредита у частных инвесторов. Это обусловлено отсутствием необходимости дополнительной регистрации сделки. Согласно статистике и предложениям большинства кредиторов, клиенты могут рассчитывать на сумму займа до 80-85% стоимости автомобиля. Процентная ставка принимает значения в диапазоне от 4 до 15 процентов годовых (в зависимости от конкретного инвестора).

 

Для того чтобы оформить заем у частных кредиторов под залог автомобиля необходимо наличие следующего пакета документов:

  • документы, удостоверяющие личность обеих сторон;
  • ПТС автомобиля (паспорт транспортного средства);
  • свидетельство регистрации автомобиля в государственной инспекции безопасности дорожного движения;
  • полиса страхования транспортного средства.

Перед заключением договора машина проходит процедуру оценки стоимости.

На итоговое значение сумму влияет:

  • марка и модель автомобиля;
  • его техническое состояние;
  • пробег;
  • возраст и т.д.
Бизнес
  • Займы, где в качестве залог используется работающий бизнес, выдаются крайне редко. Это связано с тем, что для оформления такого договора требуется наличие большого пакета документов, а также время. Только лишь процесс оценки бизнеса может затянуться на неопределённый период. Без помощи высококвалифицированного юридического консультанта заключить подобного рода сделку практически невозможно.
  • Чаще всего клиент, берущий заем под залог работающего бизнеса, может рассчитывать на сумму займа, которая будет составлять примерно 70-75 процентов от его стоимости.
  • Несмотря на то, что такие договоры заключаются на долгое время, средняя ставка по ним достаточно высокая. Её значение равняется примерно 19-ти процентам.

Требования к клиенту

Естественно, частные инвесторы, как и банки, предъявляют определённые требования для клиентов. Договор кредитования под залог чего-либо составляется только тогда, когда заёмщик отвечает всем условиям. Конкретные требования могут различаться в зависимости от того или иного частного инвестора.

Примерные условия выглядят следующим образом:

  • клиент должен быть совершеннолетним;
  • обладать каким-либо имуществом, которое он может предоставить в залог;
  • обладать постоянным местом работы и документами, способными подтвердить данный факт;
  • некоторые частные кредиторы также проверяют наличие текущих кредитов и займов.

Необходимые документы

Как уже было сказано выше, оформление займа под залог чего-либо у частного инвестора выгоднее, чем обращение в банк. В отличие от него, размер процентной ставки, сумму кредита, размер суммы и другие стандартные параметры займа подбираются и согласуются индивидуально для каждого клиента в кратчайшие сроки.

Однако даже такая простая внешне операций, должна выполняться в обязательном порядке с соблюдением всех правил и требований. Пакет документов, необходимый для получения займа у частного инвестора минимален.

Клиент должен предоставить (конкретный набор документов может отличаться в зависимости от кредитора):

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы и справки, которые подтверждают право владения имуществом;
  • выписка о регистрации недвижимости в государственном кадастровом реестре;
  • в случае если в качестве залога используется жилой дом или же участок земли, требуется наличие выписки из домовой книги.

Все документы должны быть оригиналами. После их предоставления они будут скопированы и нотариально заверены.

Владелец имущества или же поручитель клиента должен предоставить целый пакет документов, которые сможет подтвердить его право собственности.

В противном случае в выдаче кредита будет отказано, ведь залог – это гарантия возврата денежных средств. В зависимости от вида сделки могут применяться следующие правоустанавливающие документы:

  • договоры отчуждения, продажи, куплю, дарения и т.д.
  • свидетельства и документа подтверждающие права собственности (приватизации или же наследстве).

Порядок оформления

Договор кредитования между клиентом может заключаться двумя способами:

  • Стороны заключают между собой договор займа и залога, в его положениях указывается, что на период его действия собственником залогового имущества остаётся клиент. В случае если залог – это недвижимость, то после заключения договора кредитования в свидетельстве о собственности государственного реестра регистрации ставится пометка о том, что имущество находится под залогом.
  • Между сторонами заключается договор, в результате которого собственником имущества на период действия кредитного соглашения становится частный инвестор. По факту, заключается соглашения куплю продажи имущества с опцией обратного выкупа по истечении определённого срока.

Большинство частных кредиторов предпочитают пользоваться вторым вариантом оформления, так как в случае возникновения разногласий с клиентом, процедура реализации залогового имущества значительно упрощается.

Однако для клиентов, более предпочтителен первый вариант. Так как в том случае, права собственности остаются у него, следовательно, он может им распоряжаться как угодно (кроме реализации). В случае возникновения разногласий с кредитором, процедуры взыскания залога проводится с помощью судебных органов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отправить