Оформление искового заявления по договору займа

share on:
Оформление искового заявления по договору займа

Согласно ГК субъекты (физлица и юрлица), имеющие разные гражданские права, могут приходить к заключению соглашения, на основании которого передавать один другому материальные ценности (деньги, вещи, иные активы). Стороны берут на себя определенные обязательства. Заемщик обязан в конце срока договора вернуть долг в целости и сохранности.

Законодатель не требует, чтобы соглашение физлица заключали в письменной форме, они могут прийти к устному согласию. Но в этом случае при возникновении споров будет крайне сложно доказать, что именно заемщик обязан вернуть и в каком количестве, потому что договор или расписка служит доказательством для решения вопросов в судебном порядке. Если одна из сторон – юрлицо, то договор займа необходимо оформлять только письменно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-28 (Москва)

+7 (812) 243-19-89 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-61-26 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Помимо различных условий передачи и возврата долга, процентной ставки за пользование материальными ценностями (МЦ) договор можно оформить с обеспечением и поручительством третьих лиц. За нарушение условий заимодавец штрафует заемщика и начисляет ему пеню. Даже если договор безвозмездный и заимодавец не ищет для себя материальной выгоды, это не обозначает, что заемщик может нарушать сроки возврата.

В случае просрочки по беспроцентному договору займа (ДЗ) заимодавцу законодатель разрешает начислить проценты по учетной ставке Центробанка для заемщика-физлица. За исключением форс-мажорных обстоятельств, когда предмета договора не может быть возвращен в установленные сроки по причине, не зависящей от заемщика, в остальных случаях суд будет на стороне заимодавца.

По закону заимодавец должен провести работу по возврату своего имущества в досудебном порядке. Если доводы в адрес заемщика не помогают, заимодавец обращается к исполнительному органу и подает исковое заявление по договору займа. Помимо заявления, придется приложить документы, которые будут доказывать наличие долга.

Конечно, суд обратит внимание на финансовое положение заемщика. Ему придется принести письменные доказательства причины, по которой он не смог вернуть долг вовремя или не может вообще. В некоторых случаях на должников возбуждаются уголовные дела.

Центральные оговорки

Необходимо понимать, что кредиторами могут выступать не только банки, МФО, предоставляющие денежные займы, но и обычные юрлица, ИП, чья основная деятельность не является финансированием. Взять заем любой субъект может и у частного лица, обычно таких людей называют ростовщиками.

Стандартными ситуациями, когда требуется взыскание долга, являются:

  • Просрочка по возврату основной части займа. По условиям ДЗ ее требуется возвращать обычно ежемесячно или в конце срока.
  • Просрочка по уплате процентов, которые также могут начисляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Ситуация может возникнуть и в тот момент, когда основной долг уже погашен.
  • Предмет залога не был предоставлен, если по условиям на хранение его забирает заимодавец. В другом случае заемщик оформил обеспечение, но в течение срока кредитования залог был им поврежден, уничтожен или произошла иная ситуация, когда его стоимость снизилась. Заемщик взамен не предоставил равноценное имущество.

Существует также разница между кредитным договором с финансовым учреждением и ДЗ. В первом случае сразу после подписания соглашения кредитор обязуется передать предмет договора, во втором у него нет таких обязательств, т. е. МЦ могут быть и не переданы заемщику.

ДЗ считается вступившим в силу с момента передачи МЦ. Юридической силой может обладать только ДЗ или расписка, которые были составлены согласно требованиям законодательства, что важно для обеих сторон соглашения. Фактически заимодавец может обратиться в суд с иском, но если письменное соглашение будет недействительно, то ему откажут во взыскании долга.

Отсылки к законодательству

Для составления иска заимодавцу необходимо опираться на законодательные нормы, и в первую очередь на Гражданский кодекс:

Ст. 807 п. 1 Заимодавец передает МЦ, а заемщик принимает и обязуется возвратить.

Статья 807. Договор займа

Ст. 808 Для подтверждения передачи МЦ к ДЗ можно оформить расписку или иной документ, например, акт приема-передачи.

Статья 808. Форма договора займа

Ст. 314 п. 1 По условиям договора должен быть определен день (дата) или период для возврата долга, в ином случае заемщик обязан вернуть долг с момента востребования заимодавцем и в течение месяца.

Статья 314. Аналитические регистры налогового учета

Ст. 809 п. 1 Когда не указано, что ДЗ беспроцентный, значит, требуется начислять проценты за пользование согласно ставке, указанной в договоре, если ставка не установлена соглашением, заимодавец обязан определить ее для заемщика-юрлица по ставке рефинансирования, когда будет осуществляться возврат денежных средств или иных ценностей.

Статья 809. Проценты по договору займа

Ст. 809 п. 2 Если не указано иное условие, то проценты начисляются и подлежат уплате ежемесячно.
Ст. 810 п. 1 Возврат займа осуществляется в порядке, который заранее определен текстом ДЗ.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

Ст. 811 п. 1 При наступлении просрочки с заемщика должны быть сняты дополнительные проценты (пеня) за каждый день, их размер устанавливается условиями ДЗ.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

Ст. 309 Обязательства сторон должны быть исполнены надлежащим образом.

Статья 309. Общие положения

Если спорный вопрос предстоит решать в суде, то согласно ГПК, ст. 32 по взаимному согласию стороны могут изменить территориальную подсудность до того момента, как будет возбуждено судебное производство.

Главные моменты

Ранее законодатель допускал, что в качестве доказательств в суде можно использовать свидетельские показания, особенно когда соглашение заключалось между физическими лицами и предполагало устную договоренность.

Сегодня требуется, чтобы доказательства были представлены в письменной форме, в виде ДЗ и иных документов. Тогда можно будет осуществить принудительное взыскание. В оформлении письменного соглашения должен быть заинтересован заимодавец.

В договоре или расписке требуется подробно описать предмет соглашения, способы передачи и возврата, наличие материальной выгоды для заимодавца, иные обстоятельства, на которые будет опираться суд. Если важные моменты будут упущены, то доказать наличие долга заимодавцу не удастся.

Например, даже если в иске заимодавец будет требовать проценты за пользование, которые не указаны, суд может отказать, т. к. по закону:

  • безденежный договор, когда передаются МЦ в виде вещей, имеющих стоимость, всегда будет признан безвозмездным;
  • при заключении ДЗ между физлицами на сумму в размере не более 50 МРОТ и отсутствии условий, что средства необходимы для осуществления предпринимательской деятельности, суд посчитает, что он беспроцентный.

Доказать безнадежность сделки удастся, если по факту МЦ не передавались и отсутствует какой-либо документ, указывающий на это. Для составления подобных исков, особенно когда идет речь о взыскании крупных сумм, желательно обращаться к юристам.

Важно понимать, что образец заявления должен отвечать требованиям искового производства, но по содержанию он будет отличаться от других в зависимости от обстоятельств дела. Не исключено, что для представления истца в суде ему придется нанять грамотного адвоката.

Особенности составления

Под иском, который подается на рассмотрение суда, следует понимать документ, где пострадавшая сторона предъявляет требования к лицу, совершившему противоправные действия.

Законодатель устанавливает, что любой иск должен состоять из 3 частей:

Содержание В ней составляется прошение к суду решить вопрос в отношении требований, которые истец выдвигает к ответчику.
Предмет иска В этой части истец описывает ситуацию, которая сложилась между ним и ответчиком.
Основания Истец опирается на нормы действующего законодательства, которое позволяет ему отстаивать свои права.

Процессуальный документ следует оформить в письменном виде от руки или на компьютере. Пример составления можно найти в интернете.

Четких правил для написания законодатель не установил, но в заявлении обязательно должна быть:

  1. Шапка.
  2. Основная часть.
  3. Список прилагающихся документов.
  4. Дата и подпись.

Если поданные бумаги не будут соответствовать требованиям, истец получит отказ. В заявлении обязательно требуется указать сумму долга.

Это может быть:

  • часть основного долга с процентами или без;
  • полная сумма по займу также с процентами или без них;
  • сумма невыплаченных процентов.

Если будет установлено, что ДЗ был оформлен неверно, то фактически произойдет его признание незаключённым, несмотря на то, что МЦ были переданы. В этом случае заимодавцу придется доводить до суда наличие долга другими бумагами. Задача суда не только восстановить истину, но и защитить интересы обеих сторон.

Иск по взысканию пени за просрочку является дополнительным, который может подаваться только после того, как основной будет рассмотрен с положительным решением в пользу истца.

Изначально истец может требовать возврата основного долга с процентами, а только затем возмещения штрафных санкций.

В этом случае в качестве документов к заявлению придется приложить:

  • договор или расписку;
  • расчет по долговым обязательствам;
  • постановление о возбуждении искового производства;
  • решение суда по взысканию основной задолженности;
  • подтверждающий документ, что долг был возвращен.

Как написать исковое заявление по договору займа

Исковое заявление по договору займа должно содержать:

  • данные о судебной инстанции, куда подается прошение;
  • сведения об истце и ответчике (Ф. И. О. или наименование предприятия, адрес проживания или расположения, контактный телефон);
  • описание ситуации, которая является спорной между истцом и ответчиком;
  • выдвигаемые требования;
  • сумму иска;
  • прошение к суду решить вопрос.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Заявление оформляется истцом по количеству ответчиков, к нему прилагается, помимо ДЗ, квитанция об уплате госпошлины, копии документов, которые относятся к доказательной базе и расчет долга.

Если интересы истца будет представлять уполномоченное лицо, то на него придется оформить нотариальную доверенность, и приложить к пакету бумаг. Истцу также следует помнить, что с момента наступления просрочки по платежам у него есть 3 года для подачи иска.

В то же время законодатель оставляет за ответчиком право подать встречное заявление, если он сумеет доказать свою правоту, то выиграет суд. Издержки по судебному разбирательству несет на себе проигравшая спор сторона, но нередко судья делит их между участниками судопроизводства.

Где и на каких правилах брать

Обратиться в суд есть право у каждого заимодавца. В ситуации, когда очень сложно выплатить сумму долга с процентами нередко оказываются граждане, которые обращаются в МФО. Как правило, сумма займа небольшая, но процент за пользование настолько высок, поэтому за короткий срок заемщик оказывается должен огромную сумму. ДЗ, который он подписал при получении денег, и отсутствие квитанций об оплате является доказательством для суда.

Но есть МФО, которые выдают и большие суммы под проценты, тем более необходимо быть осторожным, чтобы в дальнейшем не оказаться ответчиком в суде:

  Наименование компании
  Турбозайм Moneyman Lime Moneza
Максимальная сумма (тыс. руб.) 15 60 100 60
Способ получения Карта и кошелек Карта и счет Карта и Киви-кошелек Карта и перевод
Ежедневный % за пользование 2,17 1,85 0,5 0,33
Заявка рассматривается в течение (минут) 5 30 5 15

При подаче иска по ДЗ необходимо помнить, что:

  • подавать заявление в суд необходимо по месту, где проживает (для физлиц) или зарегистрирован в налоговой (для юрлиц) ответчик, если только иные условия не указаны в ДЗ;
  • если стоимость иска в совокупности составляет не более 50 тыс. руб., то судом первой инстанции признается мировой судья;
  • если общая стоимость иска больше 50 тыс. руб., то заявление необходимо подавать в районный суд.

Размеры пошлины, которую придется уплатить при подаче иска, будут зависеть от суммы долга. Они установлены в фиксированном размере законодателем.

Так, при стоимости иска:

Больше 1 млн руб. Необходимо уплатить 0,5% с суммы, которая больше 1 млн руб., но максимально 60 тыс. руб. плюс 13,2 тыс. руб.
200 тыс.–1 млн руб. Уплачивается 1% от суммы, которая больше 200 тыс. руб., плюс дополнительно 5,2 тыс. руб.
100–200 тыс. руб. 2% от суммы, которая больше 100 тыс. руб. и дополнительно еще необходимо уплатить 3,2 тыс. руб.
20–100 тыс. руб. 4% от суммы больше 20 тыс. руб., плюс еще 800 руб.
Менее 20 тыс. руб. 4% от суммы, но минимально 400 руб.

Дополнительные детали

При подаче заявления на взыскание долга с заемщика заимодавец может столкнуться с различными моментами.

Участие физ и юрлиц

Участниками ДЗ могут быть физлица, к данной категории относятся не только граждане, но и ИП. Если лица находятся в доверительных отношениях, то заключить сделку они имеют право устно, но законодатель рекомендует не только оформить договор письменно, но и заверить нотариально.

Желательно в момент, когда будут передаваться вещи или деньги наличными, чтобы присутствовало третье лицо в качестве свидетеля. Если стороны посчитают, что им достаточно оформить расписку, они могут это сделать. Но расписка не заверяется нотариально, и в этом случае обязательно следует приложить документ по передаче МЦ.

Если участниками судебного разбирательства являются физлица или предприятие и физлицо, то подавать заявление необходимо в районный суд. Гражданские споры между предприятиями решаются только в арбитражных судах.

Валюта и проценты

В случае с валютными займами необходимо вносить в ДЗ специальную формулировку, только в этом случае ответчик не сможет направить возражение против долга, который с него пожелает взыскать заимодавец. Так, при оформлении соглашения необходимо указать сумму, выдаваемую в валюте и по курсу национального рубля. Отдельно следует сделать сноску, что заемщик обязан вернуть сумму долга в валюте или по курсу относительно российского рубля на момент возврата.

В этом случае заемщик должен понимать, что за период пользования деньгами курс может возрасти и отдавать придется намного больше, чем было взято. Таким же образом устанавливается размер процентов, они уплачиваются в валюте или по курсу.

В связи с тем, что проценты обычно заемщики уплачивают ежемесячно, то при расчетах национальной валютой придется постоянно рассчитывать сумму. При оформлении валютного займа заемщик может застраховать его, тогда часть переплаты ляжет на страховщика. Но для того, чтобы оформить страховку, валюта должна быть взята в банке.

Для того чтобы договор был безвозмездным, в тексте следует четко указать, что процент за пользование не взимается. Если такой формулировки нет, суд может признать его возмездным, обычно заимодавцы требуют уплаты процентов, когда долг не был возвращен вовремя.

Банковские кредиты выдаются под проценты за пользование деньгами. Включить в иск процент за страхование займа, обслуживание счета или выдачу наличных и прочие расходы, которые несет заемщик, банк не сможет.

Механизм рассмотрения

При рассмотрении гражданских дел используется определенный порядок:

  1. С момента, как будет подан иск в канцелярию суда (возможна отправка по почте), назначается дата первого заседания в течение 2 недель.
  2. Участникам рассылаются повести по адресам, указанным в заявлении.
  3. В назначенный день участники обязаны явиться на заседание. Один должен озвучить свои требования, другой объяснить обстоятельства, по которым не вернул долг. Если у ответчика будут письменные доказательства, он сможет их предъявить сразу в зале суда. Если даже после заключения ДЗ произошло его расторжение, ответчику придется доказать, что он не брал МЦ.
  4. На первом заседании обычно судья знакомит присутствующих с делом и решает организационные вопросы. Каждая из сторон вправе заявить об участии третьего лица в качестве представителя.
  5. В ходе разбирательства стороны могут представить дополнительные доказательства.
  6. Если одна из сторон не является на заседание и не уведомляет об этом суд, то оно переносится до следующей даты. Без присутствия одного из участников без уважительной причины заседание может быть перенесено только 3 раза.
  7. Решение удовлетворить иск или отклонить суд будет принимать с учетом обстоятельств обеих сторон.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отправить