Займы между физическими лицами на сегодняшний день практикуются все чаще, становясь полноценной альтернативой деятельности микрофинансовых организаций.
Но при этом данная сфера деятельности предусматривает массу своих особенностей и нюансов, которые полезно будет узнать обеим сторонам договора, и в частности, это касается оформления расписки о предоставлении займа.
Именно по этой причине как потенциальным кредиторам, так и заемщикам будет полезно узнать, как выглядит расписка о займе денег и зачем она в принципе нужна.
Что это такое
Долговая расписка – это специализированный документ, в соответствии с которым осуществляется передача определенной суммы денежных средств от одной стороне другой.
В соответствии с положениями действующего Гражданского кодекса оформление расписки осуществляется в письменной форме только в том случае, если общая сумма займа составляет более 10 000 рублей.
В данном случае это условие является обязательным, и в противном случае предоставленный документ не будет иметь никакой юридической силы, и если общая сумма займа будет составлять менее 10 000 рублей, то в таком случае у граждан будет возможность оформления устной договоренности о ключевых условиях предоставления займа, а также сроках его возврата. Но, независимо от того, какая сумма предоставляется другому лицу в виде займа, расписка может быть оформлена по договоренности обеих сторон.
В тексте этого документа указывается полная информация о заемщике и кредиторе, включая ФИО каждого из них, дату рождения, паспортную информацию, а также место проживания и официальной регистрации.
После этого в обязательном порядке указывается то, какая именно сумма предоставляется в долг заемщику и под какие проценты последний должен будет вернуть ее кредитору. Если сумма изначально указывается в российских рублях, то здесь никаких сложностей возникнуть не может, но если же долг предоставляется в другой валюте, то в таком случае рекомендуется изначально указывать ее курс, в соответствии с которым будет возвращаться задолженность.
В дальнейшем это поможет исключить какие-либо недоразумения, которые могут возникнуть между сторонами, так как курс доллара или евро постоянно колеблется, и вполне может случиться такая ситуация, что к моменту возврата долга курс валюты заметно упадет.
Назначение
Долговая расписка имеет массу возможностей для использования со стороны кредитора. В первую очередь, она используется в качестве подтверждения факта передачи каких-либо товаров или же при займе денег.
Второй вариант представляет собой наиболее распространенный вариант использования расписки. Причина в том, что процедура оформления договора кредитования в преимущественном большинстве случаев занимает достаточно большое количество времени и требует наличия у каждой из сторон знаний в юриспруденции или же дополнительные траты на услуги профессионального адвоката.
Расписка же представляет собой максимально удобный и распространенный вариант управления предоставленной суммой денег. При этом указанный документ отличается наличием большого количества отличительных особенностей, и в частности, используя расписку, можно составить исковое заявление и в дальнейшем доказать факт наличия у противоположной стороны факта неоплаченной задолженности.
При наличии просрочки у кредитора есть полное право на то, чтобы предоставить составленную долговую расписку сотрудникам коллекторских агентств, которые в преимущественном большинстве случаев действуют на порядок жестче по сравнению с банковскими организациями. Если микрофинансовые организации или же банковские структуры зачастую просто начисляют своим заемщикам дополнительные проценты, то у частного кредитора есть полное право на то, чтобы потребовать досрочного расчета в случае игнорирования сроков предоставления займа, после чего заемщик должен будет вернуть предоставленную ему сумму на протяжении месяца.
Если деньги не будут возвращены, кредитор может подать исковое заявление с требованием о принудительном взыскании требуемой суммы.
Главной функцией долговой расписки является подтверждение того факта, что между сторонами была составлена сделка займа, условия по которому должны быть исполнены каждой из сторон.
Нормативная база
Ключевой правовой нормой, которой регулируется процедура оформления долговых расписок, является Федеральный закон №353-ФЗ. В данном документе указывается вся информация касательно того, каким именно образом должна проводиться процедура оформления сделки займа. В частности, в соответствии со статьей 5 данного закона должна устанавливаться условия кредитования при оформления потребительских займов, и их нужно отличать от бизнес-займов.
В расписке также рекомендуется в обязательном порядке указывать общую стоимость займа, так как это указано в статье 6 указанного закона. С помощью данного пункта обе стороны изначально смогут оценить собственные возможности и не попасть в кабальные условия.
В соответствии с действующим законодательством долговая расписка представляет собой инструмент, использование которого встречается исключительно в гражданских отношениях, в связи с чем ключевые положения, которые рассматриваются при оформлении этого документа, прописаны в Гражданском кодексе.
В частности, процедура оформления таких документов расписана в статье 808, в которой говорится о том, что при оформлении основного кредитного договора расписка может выступать в качестве дополнительного документа, а также сама она может выступать и в виде отдельного юридического документа.
Статья 808. Форма договора займа
Требования к документу
Есть несколько ключевых требований, которым должна соответствовать оформленная долговая расписка, и это:
- обязательное наличие указания того, где был оформлен данный документ и где происходит передача средств;
- наличие полных ФИО того лица, которое берет деньги в долг и которое предоставляет (всю информацию нужно указывать без каких-либо сокращений и в полном соответствии с той информацией, которая прописана в гражданских паспортах каждой из сторон);
- должна присутствовать информация о сумме займа, причем указывается точная сумма, передаваемая из рук в руки, в рублях и копейках;
- указывается дата, когда именно была передана указанная сумма средств;
- в конце составленного документа должна присутствовать подпись заемщика, которая должна соответствовать стандартному формату, а если документ напечатан на компьютере, заемщику следует поставить не только подпись, но еще и надписать свои ФИО от руки.
Помимо этого, если стороны предусматривают подобные условия возврата долга, они могут указать в расписке срок, на протяжении которого требуемая сумма средств должна быть возвращена кредитору, а также сумма процентов, которые будут наложены на основную сумму займа в качестве дополнительной комиссии за использование средств.
Как получить срочный частный займ в СПБ — читайте здесь.
Отдельным пунктом также можно прописать всевозможные штрафные санкции, которые могут накладываться на плательщика в том случае, если он нарушит установленные договором условия.
Форма
Стандартная структура долговой расписки выглядит следующим образом:
- Наименование документа.
- Текст, в котором указывается вышеуказанная информация.
- Дата оформления документа и подпись автора.
Если расписка является особо важным документом, подпись автора рекомендуется дополнительно заверять у нотариуса.
В принципе каких-либо конкретных правил, которые нужно соблюдать в процессе оформления расписки, не существует, и этот документ может составляться в произвольной форме. Текст расписки рекомендуется оформлять от руки тому лицу, которое является заемщиком.
Срок действия
Срок действия этого документа составляет три года с того момента, который указан в документе как окончательный срок возврата задолженности. Таким образом, если после указанной даты с заемщика не будет взыскана задолженность на протяжении трех лет, кредитор потеряет возможность взыскать указанную сумму в судебном порядке.
Образец расписки о займе денег у частного лица
Чтобы не столкнуться с какими-либо сложностями при взыскании предоставленной суммы, рекомендуется оформлять расписку исключительно вручную, но при этом лучше заранее учесть тот факт, что документ должен быть полностью оформлен без каких-либо зачеркиваний или корректировок.
Скачать образец расписки
| С процентами |
|
| Без процентов | Договор автоматически будет рассматриваться как беспроцентный в том случае, если его сумма не превышает 5 000 рублей. Точно так же договор принято считать беспроцентным, если в соответствии с ним в займ предоставляется какое-то имущество, а не деньги. Если речь идет о беспроцентной передаче денежных средств, то в таком случае заемщик имеет право досрочно вернуть деньги. |
| Под залог | У кредитора есть право на то, чтобы потребовать от потенциального заемщика предоставление определенного залогового имущества, причем данное условие нужно изначально прописать в составленном договоре займа. В преимущественном большинстве случаев подобные операции принято заверять у нотариуса, так как договор предоставления займа требует грамотного составления, и лучше, если он будет оформлен под присмотром квалифицированного юриста. |
О судебной практике по микрозаймам физических лиц читайте здесь.
Расскажем в статье, как оформить займ срочно под залог квартиры.