Микрофинансовые организации уже вряд ли можно назвать каким-то необычным явлением, так как офисы подобных компаний на сегодняшний день можно найти в любом крупном городе.
При этом, если некоторые микрофинансовые организации готовы взаимодействовать только с теми клиентами, которые проживают на территории их района или даже населенного пункта, то другие готовы вести свою деятельность по всей территории нашего государства.
Однако немногие понимают, в чем заключаются отличия между этими компаниями и что готовы предложить все микрозаймы, работающие со всеми регионами.
Критерии выбора и существующие виды
Выбирая наиболее оптимальное предложение среди таких компаний, стоит учитывать несколько ключевых факторов:
- допустимый лимит суммы займа;
- приблизительный срок погашения;
- отсутствие испорченной кредитной истории (если заемщик имеет безупречную кредитную историю, это позволяет ему часто получить гораздо более выгодные предложения от кредиторов);
- желаемый способ перевода требуемой суммы.
Стоит уделять особенное внимание последнему пункту, так как многие микрофинансовые организации предлагают только определенный перечень вариантов перевода средств, практически не давая своим клиентам возможности выбора наиболее оптимального варианта.
Если говорить о существующих видах микрозаймов, наиболее распространенным является стандартный вариант «до зарплаты», который на сегодняшний день предусматривается практически в любой небольшой или крупной компании.
Отличительной особенностью такого кредита является его непродолжительный срок (не более одного месяца), а также крайне высокие процентные ставки, которые при пересчете на годовую выплату могут достигать 800%. Доступные же суммы для займа в данном случае небольшие – до 30 000 рублей.
Займы, которые предлагаются на срок до двух лет, отличаются более адекватной процентной ставкой, а также расширенными диапазонами суммы кредита, которые могут достигать и 200 000 рублей.
Обязательные пункты
Для того, чтобы при взаимодействии с микрофинансовыми организации не столкнуться с какими-либо сложностями или сюрпризами, стоит заранее разобраться в ключевых нюансах сотрудничества с такими организациями.
Требования и документы
Банковские организации требуют от своих клиентов собирать массу документов, включая копию трудовой книги или справку о зарплате, но на самом деле далеко не всем заемщикам удается подтвердить наличие официального дохода и наличия трудоустройства, в связи с чем подобным клиентам банковские организации в преимущественном большинстве случаев отказывают в выдаче ссуды.
Микрофинансовые организации же действуют иначе, и проверяют платежеспособность своих клиентов, не обращаясь к проверке всевозможных справок, в связи с чем получить деньги в них можно, предоставив исключительно собственный гражданский паспорт.
Также стоит отметить, что такие компании устанавливают гораздо более лояльные требования к своим заемщикам, в связи с чем получить требуемую сумму здесь может любой совершеннолетний гражданин, который может даже иметь испорченную кредитную историю.
Условия оформления
В преимущественном большинстве случаев микрофинансовые организации, готовые предоставлять займы на территории всей России, предлагают своим клиентам практически идентичные условия. Но это не говорит о том, что при оформлении договора с той или иной компанией не стоит тщательно изучать договор, опираясь на общеизвестные факты, так как нередко можно встретить массу нюансов в формулировках, которые в конечном итоге могут существенно отразиться на итоговой сумме выплаты.
Если человек хочет получить в долг незначительную сумму и на короткий промежуток времени, то в таком случае наиболее оптимальным вариантом для него будут займы «до зарплаты», которые можно получить на месяц суммой не более 30 000 рублей.
В основном такие кредиты предоставляются на протяжении 15-30 минут, причем оформить их можно в любое время суток, просто перейдя на официальный сайт той организации, которая предлагает наиболее выгодные условия.
Некоторые микрофинансовые организации со временем стали предоставлять также расширенные займы, которые можно возвращать в течение двух лет, и сумма которых достигает 100 000 или 200 000 рублей.
Ставки по подобным кредитам гораздо ниже по сравнению с займами «до зарплаты», но при этом итоговая переплата в любом случае оказывается достаточно высокой.
Наиболее оптимальные условия можно получить, предоставив какое-либо имущество в залог. В таких ситуациях можно рассчитывать уже на получение займа сумой более 1 000 000 рублей, а также сроком более пяти лет, что существенно упростит условия возврата.
Параметры и нюансы погашения
На сегодняшний день практически любые процессы документооборота стали автоматизированы, благодаря чему обеспечивается существенная экономия на фонде оплаты труда, а также полностью исключается человеческий фактор, который достаточно часто приводит к различным ошибкам.
Таким образом, автоматизируются любые требуемые системы:
- перевод заемных средств клиенту;
- погашение задолженности;
- уведомление о плановых платежах, просрочке и других нюансах;
- запись разговоров.
О беспроцентных займах между физическим и юридическим лицом рассказываем в статье.
Таким образом, уже прошло время, когда единственно возможным вариантом возмещения средств была оплата наличности в кассу выбранного банка, и сегодня существует огромнейшее количество вариантов возврата средств, включая электронные платежные системы (QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney), стандартные системы, а также безналичные банковские переводы, которые существенно упрощают процедуру возврата и позволяют проводить ее из любого удобного места и в любое удобное время.
Учитывая это, оформление подобных займов является наиболее оптимальным вариантом в случае задержки зарплаты или некорректном планировании своих расходов, так как такие ссуды предоставляются на небольшой срок, но при этом по ним придется выплачивать довольно высокие проценты, которые в некоторых случаях достигают 4%.
В преимущественном же большинстве случаев итоговая сумма процентной ставки составляет не более 2.5% в день.
Особенности продления договора
Любая микрофинансовая организация старается минимизировать процент невозврата долгов, а также собственные операционные затраты, в связи с чем налаживается регулярное привлечение действительно ответственных клиентов.
Учитывая это, в основном практически любая компания старается всегда идти навстречу своему клиенту, если тот проявляет желание погасить имеющуюся задолженность, и если требуется продлить срок действия кредита, зачастую достаточно просто выплатить проценты за уже использованный период, после чего система может полностью автоматически продлить срок.
Обзор всех микрозаймов в России, работающих со всеми регионами
После того, как действующим законодательством начал предусматриваться специализированный реестр микрофинансовых организаций, данная сфера деятельности стала гораздо более цивилизованной, так как компаниям, имеющим официальный статус МФО, предоставляются правовые гарантии на ведение публичной деятельности, а интересы заемщиков защищаются специализированными законами, благодаря которым клиенты могут быть более уверенными в предоставленных услугах.
Крупнейшая компания «МигКредит» специализируется на выдаче микрозайма физическим лицам, предлагая длительный период возврата, а также относительно небольшие процентные ставки.
Принципы деятельности этой компании заключаются в максимально оперативной работе с клиентами, прозрачности проводимых операций, а также ответственном подходе к финансированию каждого клиента. На сегодняшний день данная организация лидирует по рейтингу кредитоспособности, а розничная сеть организации охватывает все регионы РФ.
Компания «Займер» готова предоставлять физическим лицам небольшие кредиты суммой не более 15 000 рублей, вернуть которые можно в течение месяца. Используя полностью автоматизированную систему, исключается какая-либо необходимость в привлечении человека, вследствие чего процедура проверки каждой заявки и перечисления средств клиенту занимает минимум времени.
Желающим получить средства ждать решения по заявке нужно всего несколько минут, после чего требуемая сумма будет отправлена на карту любого банка. Работа данного сервиса осуществляется в круглосуточном режиме, а помимо этого, программа может также учитывать всевозможные скидки для постоянных клиентов и массу других особенностей.
Одним из первых представителей этого бизнеса является компания «Домашние деньги», которая работает с 2007 года. Деятельность этой компании заключается в предоставлении клиентам микрозаймов на сумму до 50 000 рублей. По некоторым данным деятельность данной компании охватывает 22% рынка, а ее представительства на сегодняшний день можно увидеть в 54 регионах нашей страны.
Смежные параметры по стране
Для того, чтобы выбрать для себя наиболее подходящее предложение, следует тщательно изучать рынок и анализировать условия предоставления микрозаймов в разных компаниях, так как все они устанавливают свои требования и особенности оформления договора.
Процентные ставки
Микрозаймы традиционно отличаются именно повышенной процентной ставкой, и в преимущественном большинстве случаев заемщики должны переплачивать приблизительно 1-2% за каждый день использования заемных средств.
Если кредит предоставляется сроком на несколько месяцев, можно уже рассчитывать на сокращение ежедневной ставки до суммы 0.3-0.8%. Займы с залогом зачастую отличаются гораздо более привлекательными ставками, которые составляют около 3-5% в месяц.
Заявка через Интернет
Процедура оформления таких займов на сегодняшний день отличается своей простотой и доступностью, и выглядит примерно следующим образом:
- Потенциальный заемщик выбирает вариант займа, который устраивает его по процентной ставке, а также предполагаемой сумме и сроках возврата средств.
- Проводится процедура регистрации на официальном сайте выбранной компании.
- Заполняется короткая анкета, в которой указывается личная информация, а также данные паспорта и контактная информация.
- Уполномоченными специалистами или системой принимается решение по заявке, что осуществляется в максимально короткие сроки. Если ответ положительный, клиенту предлагают определиться с наиболее оптимальным способом получения средств, а также ввести требуемые данные.
- Ожидается поступление средств на электронный кошелек или карту.
Плюсы и минусы
| Преимущества | Если говорить о достоинствах, характерных для микрозаймов в подобных организациях, можно отметить несколько ключевых моментов:
|
| Недостатки | Деятельность таких компаний также характеризуется и множеством своих минусов, главным из которых являются повышенные процентные ставки, а также небольшие сроки возврата при незначительном лимите возможной суммы займа. При первом обращении в преимущественное большинство современных микрофинансовых организаций не стоит рассчитывать более чем на 10 000 рублей, в то время как некоторые организации и вовсе готовы предоставлять новичкам мизерные суммы до 1 000 рублей. В процессе сотрудничества, если компания уже удостоверится в добропорядочности заемщика, она может выдавать ему и более крупные суммы займа. |
Последствия беспроцентных займов учредителю описаны по ссылке.
Договор процентного займа между юридическими лицами находится здесь.