Как получить срочный займ на карту

share on:
Как получить срочный займ на карту

Пластиковая карта есть практически у каждого совершеннолетнего гражданина РФ. Заработная плата, стипендия, пенсия и другие социальные пособия сегодня перечисляются именно на карту. Если человек трудоустроен, у него может быть одна или даже несколько кредиток.

Когда срочные займы впервые появились, их можно было получить только в отделении микрофинансовой организации. Сегодня большинство МФО работают в интернете, выдавая деньги на основе интернет заявок. Компании предлагают различные способы получения кредитных средств, но займы на карту лидируют среди прочих вариантов.

Оформление заявки и договора занимают не более 20 минут. Переводы на карточку осуществляются моментально, после чего заемщик может использовать их привычным для него способом: снимать наличные или расплачиваться на терминале, в интернете.

Банки или МФО

Специфика работы банка отличается от политики МФО.

Если заемщик сомневается, где лучше взять кредит, необходимо сравнить эти виды кредитования и выбрать оптимальный вариант:

Условия пользования кредитом Банки могут похвастаться большими суммами (до 3-5 млн руб.) и длительными сроками (до 7 лет) договора. Дополнительное преимущество – относительно низкие проценты (от 13% годовых). В МФО взять займ выдается на меньшую сумму и срок, и под более высокий процент (700-750% годовых).
Условия получения заемных средств Кредитные фирмы оформляют заявки и переводят деньги в интернете. Несмотря на наличие онлайн заявок в банковских учреждениях, после принятия решения клиенту все же придется посетить отделение для подписания договора и получения денег.
Минимальные требования к заемщикам Обычно банки кредитуют физических лиц с 21-23 лет, а в МФО могут оформить займ даже 18-летние граждане страны.
Требования к документам Для получения микрозайма достаточно одного паспорта, а для банковского кредита придется подготовить справки о заработке и другие дополнительные документы.
Способы получения денег Микрофинансовые организации предлагают минимум 4 способа получения денег, в то время как банковские предложения ограничиваются наличными через кассу или карточным счетом.
Время обработки данных Банки регламентируют время на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней, а срочный займ на карту можно получить спустя 20-30 минут после обращения.

Если у заемщика есть время и возможность собрать все необходимые документы, то лучшим решением будет обращение в банк. Если же деньги нужны немедленно, то МФО справиться с этой задачей намного лучше.

Общие условия

Денежный микрокредит обладает стандартными характеристиками – срок, сумма и процентная ставка. Среднестатистический размер займа – 20-30 тыс. руб., но при потребности можно найти МФО, которые предлагают до 200 тыс. руб.

Сроки кредитования варьируются от 14 до 30 дней. Если размер займа свыше 50 тыс. руб. может быть предложен срок от 10 недель до 1 года.

В кредитных учреждениях используют дневную ставку, значение которой находится в диапазоне 1-1,5%.

При первом обращении заемщику, как правило, предлагают минимальную сумму займа в размере 7-10 тыс. руб. После выплаты первого кредита клиент может рассчитывать на увеличение лимита или даже на снижение дневной ставки. Если нужен большой займ, рекомендуется взять на несколько дней ссуду, и, погасив ее, оформить новый договор с максимальным лимитом.

Чтобы выбрать надежную МФО, необходимо обратить внимание на несколько моментов:

  • Компания должна иметь лицензию на осуществление финансовой деятельности и состоять в любой самоорганизованной кредитной организации. Документы, свидетельствующие об этом, должны быть в свободном доступе на сайте фирмы.
  • Микрокредитная организация должна осуществлять свою деятельность более полугода, иметь безупречную репутацию (не фигурировать в уголовных разбирательствах) и положительные отзывы клиентов, количество которых преобладает над отрицательными откликами.
  • Условия предоставления займа должны включать в себя только дневную ставку без дополнительных комиссий за выдачу кредита или перевод денежных средств. В первом случае комиссия является незаконной, а дополнительная плата за перечисление денег значительно увеличит итоговую переплату.
  • Наличие дополнительных преимуществ в виде пролонгации договора и досрочного погашения.

Продление займа может осуществляться двумя способами: автоматически или по заявлению клиента. Автоматическая пролонгация договора происходит с повышением процентной ставки.

Чтобы избежать этого, необходимо предупреждать фирму о невозможности своевременного погашения долга. Если сроки переносятся по заявлению заемщика, то проценты сохраняются, и штрафные санкции не начисляются.

Досрочный возврат займа также имеет два варианта в зависимости от внутренней политики МФО. Так, после погашения долга раньше срока может происходить перерасчет процентов, и итоговая сумма будет значительно уменьшена, но возможен вариант, когда при закрытии кредита его размер останется прежним. Если известно о скором поступлении денег, то целесообразно искать компанию, в которой досрочный возврат будет осуществляться с перерасчетом.

У финансовых организаций есть два больших преимущества по сравнению с банками:

  • Весь цикл работы данных учреждений происходит онлайн и занимает минимальный промежуток времени – до 30 минут. Подать заявку можно круглосуточно в любой день недели.
  • Лояльное отношение МФО к прошлому заемщика. Даже при наличии просрочек можно получить деньги. Кредитная история клиента будет улучшена после успешного погашения займа.

Требования к клиентам

Микрофинансовые организации по праву считаются клиентоориентированными, так как условия получения и пользования деньгами здесь самые удобные для заемщиков.

Получить срочный займ на карту могут физические лица, которые:

  • Являются гражданами РФ. Бывают и исключения, когда кредит выдается нерезидентам страны, но только при наличии документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ.
  • Подходят по возрастным ограничениям. Кредиты можно брать с 18 лет, но чаще МФО сотрудничают с лицами не младше 20-21 года. Максимальная возрастная граница – 75-80 лет, но есть фирмы, которые не выставляют верхних рамок.
  • Зарегистрированы в любом населенном пункте страны.
  • Имеют стабильный доход, достаточный для выполнения долговых обязательств. Как правило, под доходом подразумевается заработная плата или пенсионные выплаты. Но некоторые фирмы указывают возможность кредитования населения с любым источником доходов, например, социальные выплаты на детей, алименты, стипендии, проценты от депозитов или поступления от сдачи в аренду недвижимости (при наличии официального договора).

Из документов обычно требуется скан-копия или фото паспорта. Но если у заемщика плохая кредитная история или просто того требуют правила предоставления займов, может потребоваться дополнительный документ: водительское/пенсионное удостоверение, загранпаспорт, диплом, студенческий билет и др.

Кроме этих документов МФО может требовать обязательное наличие активной страницы в социальной сети.

Как получить срочный займ на карту

Процедура оформления быстрого займа состоит из этапов:

Регистрация на сайте выбранной компании Для этого вводится номер телефона, ФИО и электронный ящик.
Заполнение заявки Заявка открывается в личном кабинете. Она включает в себя персональную информацию, адреса прописки/проживания, паспортные данные, сведения о доходе и имеющихся кредитах. Также потребуется предоставить информацию о контактных лицах (родственниках, коллегах, друзьях), с которыми представители МФО могут связаться для уточнения информации.
Анализ данных В интернете распространено мнение, что выдача микрозаймов осуществляется без проверок, но это не совсем так. Действительно, многие компании не проверяют кредитную историю заемщиков, так как эти услуги платные и их могут себе позволить только крупные МФО. Для большинства компаний доступна проверка на наличие судимости, а также контроль достоверности введенных данных. Важно, чтобы вся анкетная информация была правдивой и полной.
Подписание договора Интернет организации предлагают оформить договор с помощью электронной подписи, которая выглядит как набор из цифр. Клиент получает код в сообщении на телефон.
Перевод денег На этапе заполнения заявки заемщик выбирает срок, сумму и способ получения займа. Займы на карту перечисляются по времени от 1 минуты в зависимости от банка эмитента. Также доступны переводы на интернет кошельки (до 15 минут), денежные переводы Корона/Контакт (до 4 часов), зачисления на банковский счет (до 5 дней), услуги Почты России (до 7 дней).

Согласно законодательству РФ, сделка считается заключенной с момента получения денег. Поэтому и проценты должны начисляться с того дня, когда займ был фактически получен. В противном случае можно подавать жалобу к руководству МФО или исковое заявление в суд.

Что будет при просрочке

Как и банки микрофинансовые компании используют штрафные санкции. Это может быть фиксированный штраф или ежедневная пеня в процентном выражении от суммы задолженности.

В любом случае, при возникновении просрочки необходимо связаться с представителями кредитной фирмы и обговорить варианты решения проблемы. Возможно, будет предложено продление договора или остановка начисления процентов. Последний вариант применяется тогда, когда у клиента возникли серьезные причины для неуплаты долга (смерть родственника, болезнь и др.).

Данные о просрочках передаются в бюро кредитных историй, что может существенно снизить общий рейтинг заемщика.

Какие МФО выдают круглосуточно и без проверки кредитной истории с 18 лет

МФО Сумма Сумма при первом обращении Ставка Срок Рассмотрение
Займер 1-30 тыс. руб. до 8 тыс. руб. 0,63-2,2% 7-30 дней мгновенное
PayPS 2-10 тыс. руб. 5 тыс. руб. 1,8-1,9% 1-31 день 15 минут
Честное Слово 3-30 тыс. руб. до 10 тыс. руб. 1-2,1% 5-30 дней 5 минут
МигКредит 1-100 тыс. руб. до 55 тыс. руб. 0,5-2,5% 10-24 недель 1 минута
MoneyMan 1,5-70 тыс. руб. до 10 тыс. руб. 0-1,75% 5 дней – 18 недель 1 минута
Lime 1,5-20 тыс. руб. до 5 тыс. руб. 1,7-2,24% 7-30 дней мгновенное
Kredito24 2-30 тыс. руб. до 9 тыс. руб. 1,5-1,9% 7-30 дней мгновенное

Отправить