Как получить займ на кошелек Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги — российский электронный платежный сервис, второй по популярности у пользователей из РФ после Qiwi. Первый кошелек ЯД был создан еще в 2002 г. За 15 лет сервис развился в полноценную финансовую систему, успешно заменяющую для многих банковские карты и счета.

Растущую популярность электронных платежных систем и Yandex в частности у российских заемщиков не могли не заметить финансовые и кредитные организации. Сервис стали использовать для целей кредитования. Любая крупная МФО, стремящаяся привлечь клиентов, выдает займ на Яндекс.Деньги.

Ссуды на ЯД имеют свои особенности и требования по сравнению с классическими экспресс-кредитами на банковскую карту. Что нужно знать о ЯД перед оформлением заявки на микрозайм?

Знакомство с электронным кошельком

Открыть кошелек Яндекс.Деньги может любой, у кого есть yandex-почта и сотовый телефон. Для регистрации нужно запросить код по смс. На один мобильный номер можно завести до 10 кошельков. Сразу после открытия он будет анонимным.

Соответственно, функций у такого кошелька немного. Его можно использовать для оплаты онлайн и в обычных магазинах в России, для снятия наличных с карты ЯД. Недоступны переводы, в том числе между кошельками. Лимит на хранение денег и на единоразовые траты составляет 15 тыс. руб.

Чтобы кошелек стал именным, нужно представиться системе ФИО, биографические и паспортные данные. Номер СНИЛС, ИНН или полиса ОМС вводить необязательно.

Хозяевам именного кошелька доступны денежные переводы (кроме переводов на банковский счет, Contact и Western Union), а лимит на хранение и траты расширен до 60 тыс. руб. Именной статус присваивается системой за несколько часов, максимум за сутки, необходимые для проверки информации через базу банных ФНС или ПФР.

Идентифицированный кошелек — это полноценный банковский счет. Чтобы получить этот статус, пользователю нужно лично предоставить паспорт в офис ЯД (есть в Москве, С.-Петербурге, Н. Новогороде), «Евросеть», пункт денежных переводов Contact или зарегистрироваться через мобильный банк Сбербанка.

Именно идентифицированный кошелек требует большинство МФО, чтобы отправить займ на Яндекс.Деньги. Для кредиторов это способ защититься от мошенничества в ситуациях, когда обработка анкеты и принятие решения о выдаче ссуды происходит полностью в автоматическом режиме.

Куда можно потратить средства

Средства на Yandex-кошельке можно потратить на онлайн-покупки, оплату услуг, штрафов, коммунальных и кредитных платежей. При наличии банковской карты ЯД можно снимать наличные или расплачиваться ею в обычных магазинах без комиссии.

Вот неполный список того, на что можно потратить деньги с Яндекс-счета:

• оплатить покупки в любом интернет-магазине по всему миру, включая популярные AliExpress, Ozon, eBay, App Store, Play Market;
• погасить долг по банковскому кредиту;
• оплатить коммунальные платежи и госуслуги;
• погасить штрафы и налоги;
• оплатить обучение, детский сад;
• пополнить аккаунт в онлайн-игре или соцсети;
• купить билеты на самолет, забронировать гостиничный номер;
• отправить средства на благотворительность;
• пополнить счет мобильного телефона, домашнего интернета и телевидения;
• сделать безналичный перевод по реквизитам контрагента и т. д.

Выпущенная карта ЯД MasterCard дает еще больше возможностей. Это полноценная карта, имеющая единый баланс с кошельком, принимается в большинстве стран мира для совершения покупок в обычных магазинах. Кроме того, карту можно привязать к телефону и использовать для безконтактных платежей Samsung Pay и Apple Pay, получать скидки от «МастерКард».

Стандартные условия выдачи

Микрокредитные организации при выдаче экспресс-кредитов на ЯД предъявляют стандартные требования к клиентам.

Заемщик должен быть:

Неофициальным требованием к заемщикам выступает наличие постоянного дохода: заработной платы, пенсии, стипендии и т. д. При заполнении анкеты нужно указать место работы и телефон.

Можно ли получить без паспорта

Получить займ абсолютно без паспорта возможно только в одном случае — если заемщик уже был клиентом МФО, вовремя погасил первый займ. Вторая и последующая ссуда выдается без подтверждающих документов.

Если кредитор и соискатель еще не знакомы, подтверждающий личность документ потребуется обязательно. Идентификацией по паспорту МФО защищают себя от мошенников, от тех, кто берет кредиты на подставных лиц, тем самым увеличивая массу невозвратных кредитов.

Кроме того, договор ссуды — это гражданско-правовая сделка, и заключить ее без реквизитов сторон (ФИО, биограческих и паспортных данных) невозможно. Она будет признана ничтожной согласно российскому законодательству.

При оформлении микрозайма данные паспорта соискатель вносит в анкету в первую очерель. На основании этой информации формируется личный кабинет заемщика. Информация проверяется по базам данных госведомств, на соответствие, например, ФИО клиента дате и месту его рождения.

Скан паспорта не требуется на этом этапе, но, как правило, может повысить шанс одобрения заявки. А вот после положительного решения большинство МФО просит копии или фотографии основного разворота и с пропиской, а также снимок самого заемщика. Это подтверждает, что он самостоятельно оформляет ссуду и подписывает договор путем отправки кода из смс («e-Капуста», OneClickMoney, «Займер» и др.).

Необходима ли привязка карты?

Яндекс предоставляет еще одну полезную возможность для владельцев электронных кошельков в своей системе — привязку к счету ЯД банковских карт систем Visa (также «Электрон»), MasterCard или Maestro.

Какие преимущества это дает:

Привязка карты придумана для удобства пользователя. Это можно сделать с кошельком любого статуса, даже анонимного. Но МФО такого требования к Яндекс-кошельку не выдвигают. По сути, информация о связанных картах недоступна для сторонних лиц. Их отсутствие не причина для отказа в займе.

При оформлении ссуды на ЯД деньги поступают на счет кошелька, а не пластика, который к нему привязан. Но при необходимости средства можно перекинуть на карту с помощью перевода по ее реквизитам или номеру телефона заемщика (моментально и с низкой комиссией).

Пользователь может выпустить виртуальную карту ЯД. В этом случае ее баланс и счет кошелька будут едины. Виртуальным пластиком можно расплачиваться в интернете, но использовать его для целей кредитования нельзя: практически никто из МФО не высылает средства на виртуальные и неименные карты.

Процедура оформления займа на Яндекс.Деньги

Перед отправкой анкеты на займ необходимо убедиться, что кошелек ЯД соответствует требованиям кредитора. В основной это касается его статуса: большинство МФО работает с идентифицированными кошельками.

Сразу после открытия ЯД-счета нужно внести в систему свои ФИО, дату рождения, данные паспорта и, при желании, номер СНИЛС, ИНН или ОМС-полиса. Первый этап идентификации занимает от нескольких минут до суток, после чего кошельку будет присвоен именной статус.

Далее необходимо выбрать способ личной идентификации. Проще всего это сделать через офис продаж «Евросети». Пользователю необходимо предъявить паспорт, иметь при себе 50 руб. и знать номер кошелька. Процедура проходит моментально: сразу после платежа в системе появится запрос на проверку информации. Согласившись с данными, заемщик получит идентифицированный кошелек.

Процедура онлайн-кредитования состоит из нескольких этапов. На первом заемщик заполняет анкету: ФИО, биографические и паспортные данные, контактные номера телефонов, место работы (иной источник дохода), имеющиеся кредитные обязательства.

Сведения проверяются кредитором в онлайн-режиме по методам скоринга (на соответствие требованиям выдачи займа) и по системе идентификации (прогон клиента по «черным спискам» недобросовестных плательщиков, изучение кредитного рейтинга, наличие судимости, банкротств, ведущихся исполнительных производств).

После одобрения заявки клиент выбирает метод получения ссуды (кошелек ЯД) и, по требованию системы, загружает сканы паспорта и свою фотографию. МФО, проверяющие заявки онлайн-роботом, практически никогда не звонят заемщикам.

Клиент соглашается на условия ссуды с помощью кода, который кредитор посылает ему на телефон. Сразу после этого совершается перевод. Средства на кошелек Яндекс.Деньги приходят практически мгновенно, в течение 1–2 минут, после чего заемщик уже может ими воспользоваться: совершить покупки в интернете, перекинуть на карту, обналичить и т. д.

Преимущества и недостатки такого способа получения денег

МФО выдают займы разными способами:

• наличными в офисе или с помощью денежных переводов по системам Contact, Western Union, «Золотая Корона»;
• на банковскую карту или счет;
• на электронные кошельки Qiwi, WebMoney, ЯД и т. д.

Ссуды на Яндекс.Деньги имеют свои плюсы и минусы:

В то же время выбрать достойное предложение довольно легко: многие кредиторы выдают ссуды на ЯД срочно, без длительных проверок и даже круглосуточно.

Как избежать отказа

Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение по заявке на ссуду, соискателю нужно придерживаться следующих правил:

• Лучший процент одобрения показывают те компании, которые опираются на скоринг-проверку и метод онлайн-идентификации. Такие МФО обычно выдают результат уже через 10–15 минут после отправки анкеты. Запросить и оценить отчет по кредитной истории, обзвонить место работы и знакомых соискателя за такое время невозможно, так что автоматический онлайн-робот просто проверяет наличие клиента в «черных списках».
• Правильным решением будет выбрать несколько МФО с лояльными и подходящими условиями и подать заявки туда. Бессистемно рассылать анкеты всем и каждому неразумно. Во-первых, количество отказов будет влиять на каждое последующее решение. Во-вторых, некоторые сайты в интернете маскируются под МФО и отправляют анкету во все организации. Это небезопасно и, кроме того, вместо денег клиент получает кучу спама и звонков от неизвестных ему компаний.
• Анкету следует заполнять тщательно, под рукой иметь телефон, паспорт, СНИЛС, именную банковскую карту (иногда требуется). В заявке не нужно лукавить, искажать информацию при ответе на запрос о действующих и прошлых кредитных обязательствах.
• Проще всего в новой организации оформлять займ в 3–5 тыс. руб. Это не та сумма, которая требует существенной проверки. Если КИ совсем плоха, можно выбрать МФО, которые предлагают улучшение кредитной истории. Займы по этой программе выдаются практически без отказа («Займер», Platiza).

Неправильным решением будет отправлять сразу много заявок, особенно через сайты-посредники, скрывать сведения о кредитном прошлом. При поиске подходящих организаций следует обратить внимание на раздел «О нас» или главную страницу.

Компании, которые работают по закону и самостоятельно выдают ссуды, будут помечены как МКК (микрокредитная компания, специализирующаяся на онлайн-займах «до зарплаты») или МФК (микрофинансовая компания, в которой можно оформить крупную ссуду, но чаще всего с более тщательным отбором заемщиков).

Какие МФО выдают срочно кредит мгновенно и круглосуточно

В эти МФО рекомендуется обращаться за ссудой на Яндекс.Деньги: