Сегодня, в нашей стране популярен такой вид кредитов, как займы под залог доли в квартире. Данная процедура регламентируется и регулируется законодательством. В отличие от обычных кредитов, процесс займа под долю в квартире обладает своими особенностями и нюансами. Следовательно, перед тем как воспользоваться данной услугой, необходимо внимательно изучить их.
Важно понимать, что заем под залог доли в квартире – это ответственный шаг, потому что в случае возникновения задолженности и невыполнения обязательств клиентом, банк может изъять не залог в свою пользу, соответственно заемщик потеряет имущество. Помимо этого, даже малейшие просрочки могут негативно повлиять на кредитную историю, что в свою очередь вызовет затруднения при следующем обращении в банк.
Мало какие организации, занимающиеся кредитованием населения, готовы предоставить заемщикам сумму большого размера без какого-либо залога. Потому что он создает банку гарантию возмещения убытков в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. К тому же, предоставление залога значительно повышает шансы получения положительного вердикта по заявке на кредит.
Определение понятий
Заём под залог доли в квартире – это кредит, залогом которого является определенная часть недвижимого имущества, которая создает гарантию возвращение денежных средств банку в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Это может быть квартира, доля в ней и другие виды недвижимого имущества. Даже если вы готовы предоставить залог не факт, что вы сможете найти подходящего кредитора сразу же. Просто дело в том, что мало какой банк предоставляет услуги такого типа.
Несмотря на то, что доля квартиры, находящаяся в залоге, создает условную гарантию возвращения средств, реализовать на рынке невыделенную часть собственности достаточно сложно. Перед тем как взять кредит такого типа нужно изучить положения договора перед его подписанием. В противном случае вы рискуете потерять свое имущества.
Существует ряд факторов, наличие которых значительно понижает шансы на одобрение кредита и по таким заявкам чаще всего производится отказ.
К ним относятся:
- определенной частью собственности владеет несовершеннолетнее лицо;
- доля имущества слишком мала;
- недвижимость находится в статусе обременения и т.д.
Чтобы не терять время на подачу заведомо отказных заявок, нужно провести консультацию с работником банка или же другим специализированным лицом. Даже если ваш залог полностью удовлетворяет требования кредиторской организации, вы все равно можете получить отказ по заявке.
Существуют два вида долей имущества:
| Выделенный тип | По таким долям известен порядок использования. Говоря простым языком, за владельцем доли закреплена конкретная комната определенного размера, абсолютным собственником которой он является. |
| Невыделенный тип | Соответственно доли такого типа не обладают конкретным порядком использования. То есть, владелец может пользоваться квартирой без каких-либо ограничений. Обычно, владение той или иной комнатой обговаривается с сожителями в устной форме, но никакими документам это не закреплено. Если вы хотите предоставить в качестве залога банку долю имущества такого типа, то, скорее всего, получите отказ, так как в случае невыполнения вами договорных обязательств процедура реализации залога данного типа происходит сложно. Это просто-напросто невыгодно банку. |
Условия получения ссуды
Большинство требований, которые нужно соблюдать для успешного получения займа под залог доли в квартире, идентичны условиям получения и других видов кредитов.
В их число входят:
- совершеннолетний возраст;
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянного места работы и возможность подтвердить данный факт;
- стаж деятельности на последнем месте работы более двенадцати месяцев;
- заполненная форма 2-НДФЛ (полученные доходы) за определенный срок и т.д.
Скачать образец заполнения формы 2-НДФЛ
Условия кредитования под залог долей имущества также могут различаться в зависимости от предложения той или иной кредиторской организации.
Примерные тарифы выглядят следующим образом:
- максимально возможный лимит суммы обычно составляет не более пятидесяти процентов от стоимости доли имущества;
- срок кредитования колеблется в диапазоне значений от 5-ти до 10-ти лет (частные кредиторы могут выдавать ссуды и на больший срок);
- чаще всего в займах подобного вида используется месячная процентная ставка, которая равняется примерно 3-6%;
- в случае наличие у клиента «испорченной» кредитной истории, ему также могут одобрить заявку на кредит, но с более повышенной ставкой, на меньший срок и меньшую сумму.
Необходимые документы
Помимо стандартных документов в виде паспорта, справки о доходах и т.д. при подаче заявки на получения кредита под залог доли в квартире необходимо предоставить следующий пакет документов:
- оригинал и заверенная копия свидетельства о государственной регистрации доли недвижимого имущества;
- договор приобретения собственности (купли-продажи, дарения, наследства и т.д.);
- бланк формы №9;
- кадастровый паспорт (в случае наличия);
- технический паспорт (в случае наличия).
Описанные выше документы являются лишь примерным составом необходимого пакета. Какие-то из них могут не понадобиться или наоборот, потребуется дополнительные справки — все зависит от конкретной кредиторской организации и от ее условий.
Как получить заём под залог доли в квартире
Для успешного получения займа, залогом которого является доля в квартире, мало иметь документы, подтверждающие владение. Помимо них необходимо нотариально заверенное разрешение от других собственников данной квартиры.
Также стоит обратить внимание на наличие у совладельцев квартиры несовершеннолетних детей, прописанных там. Данный факт может стать решающим для банка, при наличии которого, скорее всего, ваша заявка не будет одобрена.
В качестве залога не может использоваться доля владения коммунальной квартирой. Ни одна кредиторская организация не выдаст вам заем с залогом такой доли. Дело в том, что такая собственность считается неликвидной. Отказ банка обусловлен тем, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк просто-напросто не сможет реализовать такое залоговое имущество.
Скачать образец договора залога недвижимого имущества
Альтернативным вариантом в таком случае является обращение к частному инвестору. Для успешного получения кредита под залог доли в коммунальной квартире у таких кредиторов, понадобится только паспорт и оригиналы документов, подтверждающие владение собственностью.
Возможно ли взять без согласия
Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, собственник определенной доли квартиры может распоряжаться с ней, так как хочет: продать, подарить, оставить в наследство и т.д. По факту, разрешение от совладельцев необязательно, но на практике большинство банков откажут вам в кредите без него.
При отсутствии письменного соглашения банку будет сложно реализовать долю квартиры в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Соответственно, взять кредит под залог доли в квартире без согласия в банках вряд ли получится, но у частных инвесторов это можно сделать без проблем.
Как взять займ сотруднику от организации — читайте тут.
Способы возврата долга
Люди, которые хотят воспользоваться данной услугой – взять кредит под залог доли в квартире — очень часто интересуются ответом на вопрос, как оплачивать задолженность. Большинство кредиторских организаций предоставляет своим клиентам выбор наиболее удобного способа оплаты: с помощью карты, перевода с банковского счета, с помощью систем наличных денежных переводов и т.д.
Также банки составляют индивидуальный график выплат, наиболее удобный для заемщика. В этом случае перечислять денежные средства нужно будет один раз в установленный период времени. Такая форма оплаты задолженности носит название аннуитетной.
Однако она используется не так часто. В большинстве случаев применяется дифференцированная методика. Ее принцип заключается в том, что заемщик может выплачивать любую сумму в установленный графиком выплат период (возможна установка минимального размера платежа). В случае досрочного погашения кредита происходит перерасчет средств и оплачивается только фактическое время пользования денежными средствами банка.
Преимущества и недостатки
Как и любой другой вид кредита, заём под залог доли квартиры обладает рядом своих плюсов и минусов:
| Преимущества |
|
| Недостатки |
|
Куда можно обратиться, чтобы срочно взять деньги
К сожалению, кредит под залог доли в квартире является не самым оптимальным вариантом для решения срочных финансовых ситуаций. На один сбор пакета документов может уйти несколько дней. Конечно, обладая необходимым багажом знаний и свободным временем, можно попытаться оформить заем в максимально короткие сроки, но в любом случае это займет больше одного дня.
Ниже будет представлено несколько популярных банков, которые занимаются кредитованием населения под залог долей недвижимости:
| Совкомбанк | Относительно молодая организация. Среди всех предложений компании имеется кредитование под залог долей квартир, домов и т.д. Отличительной особенностью данного банка является отсутствие форму 2-НДФЛ в списке необходимых документов для получения кредита.
Взять заем под залог доли квартиры в Совкомбанке можно на следующих условиях:
|
| ВТБ Банк Москвы | Предлагает своим клиентам как целевые, так и нецелевые кредиты под залог доли квартиры. Отличительной особенностью является возможность взять кредит, как с обеспечением, так и без него. Первичная заявка подается удаленно посредством официального интернет-портала банка. По истечении 15-ти минут клиент узнает предварительный вердикт и если он принимает положительную сторону, то потенциальный заемщик может идти в банк для оформления кредита.
Условия выглядят следующим образом:
|
| Банк Тинькофф | Это онлайн-банк, предлагающий оформление кредитных карт. Весь процесс оформления происходит посредством интернета. В случае если заявка на выпуск карты будет одобрена, то ее доставка осуществляется уже на следующий день.
Условия кредитования выглядят следующим образом:
|
| Альфа-Банк | Предлагает особые условия для владельцев зарплатных карт банка. Среди предложений присутствуют потребительские кредиты, в том числе и под залог доли квартиры. Помимо этого, Альфа-Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт с беспроцентным периодом до ста дней и лимитом до одного миллиона рублей.
Условия кредита под залог доли в квартире выглядят так:
|
| Ренессанс Кредит | Данная организация появилась относительно недавно, но уже успела набрать высокий уровень популярности. В списке предложений банка присутствуют несколько видов кредитных карт, потребительские кредиты под залог имущества и т.д.
Условия предоставления займа под залог доли в квартире выглядят следующим образом:
|
Как оформить займ под залог квартиры срочно — читайте тут.
О займе в Ферратум расскажем по ссылке.