Как оформить заём под залог доли в доли в квартире

share on:
Как оформить заём под залог доли в доли в квартире

Сегодня, в нашей стране популярен такой вид кредитов, как займы под залог доли в квартире. Данная процедура регламентируется и регулируется законодательством. В отличие от обычных кредитов, процесс займа под долю в квартире обладает своими особенностями и нюансами. Следовательно, перед тем как воспользоваться данной услугой, необходимо внимательно изучить их.

Важно понимать, что заем под залог доли в квартире – это ответственный шаг, потому что в случае возникновения задолженности и невыполнения обязательств клиентом, банк может изъять не залог в свою пользу, соответственно заемщик потеряет имущество. Помимо этого, даже малейшие просрочки могут негативно повлиять на кредитную историю, что в свою очередь вызовет затруднения при следующем обращении в банк.

Мало какие организации, занимающиеся кредитованием населения, готовы предоставить заемщикам сумму большого размера без какого-либо залога. Потому что он создает банку гарантию возмещения убытков в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. К тому же, предоставление залога значительно повышает шансы получения положительного вердикта по заявке на кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Определение понятий

Заём под залог доли в квартире – это кредит, залогом которого является определенная часть недвижимого имущества, которая создает гарантию возвращение денежных средств банку в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Это может быть квартира, доля в ней и другие виды недвижимого имущества. Даже если вы готовы предоставить залог не факт, что вы сможете найти подходящего кредитора сразу же. Просто дело в том, что мало какой банк предоставляет услуги такого типа.

Несмотря на то, что доля квартиры, находящаяся в залоге, создает условную гарантию возвращения средств, реализовать на рынке невыделенную часть собственности достаточно сложно. Перед тем как взять кредит такого типа нужно изучить положения договора перед его подписанием. В противном случае вы рискуете потерять свое имущества.

Существует ряд факторов, наличие которых значительно понижает шансы на одобрение кредита и по таким заявкам чаще всего производится отказ.

К ним относятся:

  • определенной частью собственности владеет несовершеннолетнее лицо;
  • доля имущества слишком мала;
  • недвижимость находится в статусе обременения и т.д.

Чтобы не терять время на подачу заведомо отказных заявок, нужно провести консультацию с работником банка или же другим специализированным лицом. Даже если ваш залог полностью удовлетворяет требования кредиторской организации, вы все равно можете получить отказ по заявке.

Существуют два вида долей имущества:

Выделенный тип По таким долям известен порядок использования. Говоря простым языком, за владельцем доли закреплена конкретная комната определенного размера, абсолютным собственником которой он является.
Невыделенный тип Соответственно доли такого типа не обладают конкретным порядком использования. То есть, владелец может пользоваться квартирой без каких-либо ограничений. Обычно, владение той или иной комнатой обговаривается с сожителями в устной форме, но никакими документам это не закреплено. Если вы хотите предоставить в качестве залога банку долю имущества такого типа, то, скорее всего, получите отказ, так как в случае невыполнения вами договорных обязательств процедура реализации залога данного типа происходит сложно. Это просто-напросто невыгодно банку.

Условия получения ссуды

Большинство требований, которые нужно соблюдать для успешного получения займа под залог доли в квартире, идентичны условиям получения и других видов кредитов.

В их число входят:

  • совершеннолетний возраст;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянного места работы и возможность подтвердить данный факт;
  • стаж деятельности на последнем месте работы более двенадцати месяцев;
  • заполненная форма 2-НДФЛ (полученные доходы) за определенный срок и т.д.

Скачать образец заполнения формы 2-НДФЛ

Условия кредитования под залог долей имущества также могут различаться в зависимости от предложения той или иной кредиторской организации.

Примерные тарифы выглядят следующим образом:

  • максимально возможный лимит суммы обычно составляет не более пятидесяти процентов от стоимости доли имущества;
  • срок кредитования колеблется в диапазоне значений от 5-ти до 10-ти лет (частные кредиторы могут выдавать ссуды и на больший срок);
  • чаще всего в займах подобного вида используется месячная процентная ставка, которая равняется примерно 3-6%;
  • в случае наличие у клиента «испорченной» кредитной истории, ему также могут одобрить заявку на кредит, но с более повышенной ставкой, на меньший срок и меньшую сумму.

Необходимые документы

Помимо стандартных документов в виде паспорта, справки о доходах и т.д. при подаче заявки на получения кредита под залог доли в квартире необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • оригинал и заверенная копия свидетельства о государственной регистрации доли недвижимого имущества;
  • договор приобретения собственности (купли-продажи, дарения, наследства и т.д.);
  • бланк формы №9;
  • кадастровый паспорт (в случае наличия);
  • технический паспорт (в случае наличия).

Описанные выше документы являются лишь примерным составом необходимого пакета. Какие-то из них могут не понадобиться или наоборот, потребуется дополнительные справки — все зависит от конкретной кредиторской организации и от ее условий.

Как получить заём под залог доли в квартире

Для успешного получения займа, залогом которого является доля в квартире, мало иметь документы, подтверждающие владение. Помимо них необходимо нотариально заверенное разрешение от других собственников данной квартиры.

Также стоит обратить внимание на наличие у совладельцев квартиры несовершеннолетних детей, прописанных там. Данный факт может стать решающим для банка, при наличии которого, скорее всего, ваша заявка не будет одобрена.

В качестве залога не может использоваться доля владения коммунальной квартирой. Ни одна кредиторская организация не выдаст вам заем с залогом такой доли. Дело в том, что такая собственность считается неликвидной. Отказ банка обусловлен тем, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк просто-напросто не сможет реализовать такое залоговое имущество.

Скачать образец договора залога недвижимого имущества

Альтернативным вариантом в таком случае является обращение к частному инвестору. Для успешного получения кредита под залог доли в коммунальной квартире у таких кредиторов, понадобится только паспорт и оригиналы документов, подтверждающие владение собственностью.

Возможно ли взять без согласия

Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, собственник определенной доли квартиры может распоряжаться с ней, так как хочет: продать, подарить, оставить в наследство и т.д. По факту, разрешение от совладельцев необязательно, но на практике большинство банков откажут вам в кредите без него.

При отсутствии письменного соглашения банку будет сложно реализовать долю квартиры в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Соответственно, взять кредит под залог доли в квартире без согласия в банках вряд ли получится, но у частных инвесторов это можно сделать без проблем.

Способы возврата долга

Люди, которые хотят воспользоваться данной услугой – взять кредит под залог доли в квартире — очень часто интересуются ответом на вопрос, как оплачивать задолженность. Большинство кредиторских организаций предоставляет своим клиентам выбор наиболее удобного способа оплаты: с помощью карты, перевода с банковского счета, с помощью систем наличных денежных переводов и т.д.

Также банки составляют индивидуальный график выплат, наиболее удобный для заемщика. В этом случае перечислять денежные средства нужно будет один раз в установленный период времени. Такая форма оплаты задолженности носит название аннуитетной.

Однако она используется не так часто. В большинстве случаев применяется дифференцированная методика. Ее принцип заключается в том, что заемщик может выплачивать любую сумму в установленный графиком выплат период (возможна установка минимального размера платежа). В случае досрочного погашения кредита происходит перерасчет средств и оплачивается только фактическое время пользования денежными средствами банка.

Преимущества и недостатки

Как и любой другой вид кредита, заём под залог доли квартиры обладает рядом своих плюсов и минусов:

Преимущества
  • высокая скорость рассмотрения заявок – клиент узнает решение буквально через пару часов, в случае если он принимает положительную сторону, то заемщик может сразу же получить финансы любым удобным для него способом;
  • низкая процентная ставка относительно других видов кредитования под залог недвижимости;
  • даже при взятии небольших сумм срок кредитования может составлять несколько лет (даже в случае обращение к частным инвесторам);
  • граждане с «испорченной» кредитной историей также могут рассчитывать на одобрение кредита под залог доли квартиры (в этом случае максимально возможный лимит может быть снижен, а процентная ставка повышена);
  • при досрочном погашении кредита заемщик выплачивает проценты только за фактическое время пользования деньгам, при этом в отношении него не возбуждаются никакие штрафы.
Недостатки
  • максимально возможная сумма займа относительно других видов кредита невысока;
  • для того чтобы использовать долю в квартире в качестве залога, нужно подготовить довольно внушительный пакет документов;
  • взятие кредита под залог доли в квартире невозможно без проведения независимой оценки.

Куда можно обратиться, чтобы срочно взять деньги

К сожалению, кредит под залог доли в квартире является не самым оптимальным вариантом для решения срочных финансовых ситуаций. На один сбор пакета документов может уйти несколько дней. Конечно, обладая необходимым багажом знаний и свободным временем, можно попытаться оформить заем в максимально короткие сроки, но в любом случае это займет больше одного дня.

Ниже будет представлено несколько популярных банков, которые занимаются кредитованием населения под залог долей недвижимости:

Совкомбанк Относительно молодая организация. Среди всех предложений компании имеется кредитование под залог долей квартир, домов и т.д. Отличительной особенностью данного банка является отсутствие форму 2-НДФЛ в списке необходимых документов для получения кредита.

Взять заем под залог доли квартиры в Совкомбанке можно на следующих условиях:

  • начальный размер ставки равен 18.9%;
  • срок от 5-ти до 10-ти лет;
  • максимально возможная сумма равна 30-ти миллионам рублей, однако она не может составлять более 60% от стоимости залога.
ВТБ Банк Москвы Предлагает своим клиентам как целевые, так и нецелевые кредиты под залог доли квартиры. Отличительной особенностью является возможность взять кредит, как с обеспечением, так и без него. Первичная заявка подается удаленно посредством официального интернет-портала банка. По истечении 15-ти минут клиент узнает предварительный вердикт и если он принимает положительную сторону, то потенциальный заемщик может идти в банк для оформления кредита.

Условия выглядят следующим образом:

  • начальный размер ставки равен 14.9%;
  • срок кредитования обсуждается индивидуально с каждым клиентом;
  • максимально возможная сумма равна 3-м миллионам рублей.
Банк Тинькофф Это онлайн-банк, предлагающий оформление кредитных карт. Весь процесс оформления происходит посредством интернета. В случае если заявка на выпуск карты будет одобрена, то ее доставка осуществляется уже на следующий день.

Условия кредитования выглядят следующим образом:

  • кредитный лимит равен 300-м тысячам рублей;
  • карта обладает беспроцентным периодом в 55 дней;
  • первичный размер ставки равняется 19.9%;
  • один год обслуживания карты обойдется клиенту в 590 рублей.
Альфа-Банк Предлагает особые условия для владельцев зарплатных карт банка. Среди предложений присутствуют потребительские кредиты, в том числе и под залог доли квартиры. Помимо этого, Альфа-Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт с беспроцентным периодом до ста дней и лимитом до одного миллиона рублей.

Условия кредита под залог доли в квартире выглядят так:

  • первичный размер ставки равен 14.9%;
  • максимально возможная сумма – 5 миллионов рублей;
  • сроки кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.
Ренессанс Кредит Данная организация появилась относительно недавно, но уже успела набрать высокий уровень популярности. В списке предложений банка присутствуют несколько видов кредитных карт, потребительские кредиты под залог имущества и т.д.

Условия предоставления займа под залог доли в квартире выглядят следующим образом:

  • процентная ставка – от 14.9%;
  • максимально возможная сумма- 750 тысяч рублей;
  • срок кредитования обсуждается индивидуально с каждым клиентом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отправить