Каким образом можно оформить микрозайм

Микрозаймы – явление относительно новое на российском финансовом рынке. Они полезны в тех случаях, когда человеку срочно нужно получить кредит в небольшом размере на короткий период. В таком случае он может обратиться в микрофинансовую структуру и подать заявку на получение денег в долг. Из документов ему будет достаточно одного паспорта, не понадобятся никакие справки про доходы и другие бумаги. Лишь в редких случаях у него могут запросить еще один документ, который подтверждает личность.

Особенностью данного вида кредитования является период рассмотрения заявки и скорость принятия решения. Чаще всего на оформление заявки уходит около 15 минут, столько же времени нужно МФО для того, чтобы был вынесен вердикт. В редких случаях на это может уйти день. Случается это, если в организацию обратился клиент с плохой кредитной историей или в заявке были выявлены несоответствия и противоречия.

Оформить микрозайм можно не только, лично посетив офис МФО, сделать это также реально онлайн или по телефону. Еще одним очевидным плюсом микрозайма является то, что деньги можно получить различными способами: на карту, электронный кошелёк, наличными и т.д.

Быстро и просто клиент может и вернуть средства, взятые в долг. Единственный недостаток – это очень высокие проценты, которые придется заплатить вместе с основной суммой.

Основные термины

Обзор понятия

Микрозайм — это кредит в малом размере, который выдается на короткий срок. Их выдачей занимаются микрофинансовые структуры, которые отличаются от привычных банковских структур.

В чем же основные отличия микрозаймов от кредитов, которые можно получить в банке:

Оформляя кредит в банке, клиент должен лично присутствовать при заключении сделки, в МФО деньги можно без проблем получить дистанционно, то есть онлайн через Интернет. Единственный плюс банковского кредитования по сравнению с МФО – это более низкие процентные ставки.

Общая суть заявки

Заявка на срочный займ представляет собой анкету, которую должен заполнить клиент и направить ее кредитору для получения денег в долг.

В анкете можно встретить самые разные вопросы, среди них:

• реквизиты паспорта;
• адрес, по которому человек зарегистрирован, а также тот, по которому он фактически проживает;
• место работы, здесь указывается название организации, адрес и контактный телефон, а также его должность в компании;
• сведения персонального характера: полное имя, семейное положение, наличие детей, какое имущество есть в собственности человека, уровень официального и дополнительного дохода;
• контактная информация особы: стационарный и мобильный номер телефона, а также адрес электронки, в некоторых случаях можно обойтись без электронной почты, однако, обязательно нужно будет предоставить контакты 2 или 3 человек, с которыми можно связаться помимо заемщика в случае острой необходимости.

При заполнении заявки нужно придерживаться таких правил:

• Избегать ошибок и сокращений, всю информацию заносить в анкету строго из документов, без лишних знаков препинания и т.д.
• Указывать реальный размер заработной платы без преувеличения. Несоответствие может быть выявлено во время проведения скоринг-проверки. В связи с этим информация будет расцениваться, как ложь, и в кредите будет отказано.
• Обманывать нельзя и при ответе на остальные вопросы. Например, нужно писать правду относительно своей кредитной истории. Если есть просрочки по кредитам или непогашенные обязательства, об этом следует обязательно сказать.
• Каждое заполненное поле нужно проверить перед отправкой заявки.

Главные преимущества

Важные уточнения правил

Условия и параметры требований

Основные условия предоставления микрозаймов выглядят следующим образом:

• процентная ставка может быть и 0%, однако, подобное возможно, когда речь идет о получении кредита в первый раз, во всех иных случаях она составляет от 0,5% до 2% в день;
• размер штрафных санкций за просрочку составляет от 0,05 до 2% в день;
• период кредитования обычно от 1 дня до месяца, но можно найти и те компании, которые готовы предоставить деньги на год;
• многие МФО предлагают своим клиентам возможность продления кредита, однако, в таком случае все равно придется выплатить накопившиеся проценты;
• сумма, на которую можно рассчитывать составляет до 30 тыс. рублей.

К заемщикам выдвигаются такие требования:

• возраст от 18 до 70 лет, однако, во многих МФО нижняя граница повышена до 21 года;
• российское гражданство и наличие прописки в любом регионе России;
• полная дееспособность;
• официальное трудоустройство является желательным;
• кредитная история не играет существенной роли.

Параметры подачи и проверки

По типу проверки клиентов МФО можно поделить на такие группы:

Когда речь идет про проверку дохода, МФО может сделать это при помощи различных вариантов:

• позвонить работодателю или коллегам по работе;
• сделать запрос в Пенсионный фонд по номеру СНИЛС;
• запросить информацию в Налоговой службе;
• запросить справку 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы заемщика.

Такое количество вариантов проверки используется, если человек официально трудоустроен. В противном случае можно пользоваться только самым первым вариантом.

Наличие непогашенных судимостей – еще один вопрос, который интересует МФО. Уважающие себя компании предпочитают не иметь дела с людьми, которые имели проблемы с законом. Особое внимание уделяется тем лицам, которые несли наказание за совершение экономических преступлений и мошенничество. Еще один обязательный запрос делается в психоневрологический диспансер: если человек состоит на учете, в займе ему откажут.

Компании после подачи клиентом онлайн-заявки часто связываются с ним по телефону, чтобы провести дополнительную проверку его личности. Самый лучший способ выявить мошенника — задать ему наводящие вопросы относительно семейного положения, его истории кредитования, места работы и т.д.

Если человек путается, долго думает прежде, чем ответить на вопрос, в займе ему скорее всего откажут. Разговоры с заемщиком записываются и в последующем могут служить доказательством в суде.

Пошаговая инструкция процесса

Шаги, которые нужно выполнить для оформления микрозайма:

1. Выбрать МФО. На рынке микрокредитования сегодня можно встретить огромное количество компаний, предлагающих подобные услуги. Прежде, чем сделать выбор, нужно досконально изучить условия кредитования. Должны насторожить не только невыгодные, но и слишком лояльные условия, поскольку это может говорить о том, что компания является недобросовестным кредитором.
2. Оформить заявку на получение кредита. В анкете указывается достоверная информация о себе, желаемая сумма займа и срок, на который человек хочет его получить. Также следует выбрать наиболее удобный способ получения денег. Это может быть карта банка, вполне подойдет Сбербанк или любой другой банк, Киви или другой электронный кошелек, система Контакт и т.д.
3. Если принято положительное решение, клиент должен подтвердить свое желание получить кредит. Это может произойти за счет введения кода из полученного смс в специальное поле на сайте МФО. Если такой ввод произведен, это означает, что заемщик принимает все условия сотрудничества, которые предложены кредитором.
4. Остается получить деньги выбранным способом. Обычно деньги приходят в течении 30 минут после того, как заявка одобрена.
5. Погашение задолженности – самый важный и ответственный шаг. Деньги можно вернуть полностью в конце периода кредитования или выплачивать их несколькими платежами согласно имеющемуся графику.

Прочие детали

Способы, которыми можно погасить задолженность, также отличаются разнообразием.

Сделать это можно:

• через карту банка и интернет-банкинг;
• используя виртуальный кошелек;
• сделав перевод через отделение Почты России;
• внеся наличные в кассу МФО;
• оплатив через платежный терминал и т.д.

Нужно учитывать, что некоторые способы оплаты предполагают возможность поступления денег на счет получателя на протяжении 3-х рабочих дней. Это может привести к просрочке и начислению штрафных санкций.

Где можно оформить микрозайм через Интернет

Микрозаймы можно получить в таких компаниях:

Советы по экономии

Существуют способы снизить стоимость микрокредита, для этого нужно:

• Серьезно подойти к выбору кредитора, это поможет остановиться на самом выгодном варианте. Особое внимание нужно уделить молодым компаниям, которые стремятся занять свою нишу на рынке и поэтому предлагают интересные условия выдачи денег в долг и низкие процентные ставки.
• По возможности закрыть кредит раньше срока, который определен в договоре. Однако, нужно внимательно ознакомиться с соглашением и убедиться, что за подобное действие не будут начисляться дополнительные штрафные санкции.
• Лучше предоставить максимальное количество документов и справок. Это может содействовать тому, что будет назначена пониженная процентная ставка, как для надежного клиента.
• Если обращения за микрозаймами являются систематическими, лучше оформлять их в одной и той же компании. Для постоянных клиентов действуют специальные условия кредитования.
• Более выгодные условия предлагают тому клиенту, который имеет поручителя.

Часто задаваемые вопросы

У заемщиков нередко возникают такие вопросы: